रक्षा कर्मियों के लिए गृह ऋण- ब्याज दर @ बीआरएलएलआर से शुरू

  • लाभ
  • विशेषताएं
  • पात्रता मापदंड
  • आवश्यक दस्तावेज़
  • ब्याज दर और शुल्क
  • अति महत्वपूर्ण नियम व शर्तें

बड़ौदा योद्धा होम लोन : विशेषताएं

  • रक्षा कर्मियों के लिए विशेष गृह ऋण उत्पाद
  • स्वीकृत गृह ऋण की राशि आवेदकों के स्थान और आय के अनुसार अलग होती है.
  • कम ब्याज दर
  • कम प्रोसेसिंग शुल्क
  • कोई अप्रत्यक्ष शुल्क नहीं
  • कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं
  • ब्याज दर बैंक की बड़ौदा रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (बीआरएलएलआर) से संबद्ध है और मासिक रूप से रिसेट की जाती है.
  • दैनिक घटती शेष राशि पर ब्याज प्रभार
  • 30 साल तक की चुकौती अवधि
  • 36 महीने तक की अधिस्थगन अवधि.
  • साधरणत: हम निर्मित या खरीदी गई संपत्ति के बंधक को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करते हैं. कुछ मामलों में, गृह ऋण के लिए बीमा पॉलिसियों, सरकारी वचन पत्रों, शेयरों और डिबेंचर, सोने के गहने और अन्य संपत्ति आदि को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जा सकता है.

बड़ौदा योद्धा होम लोन : पात्रता मापदंड

निम्न कार्मिक:
  • भारतीय सशस्त्र बल (भारतीय सेना, भारतीय नौसेना, भारतीय वायु सेना, भारतीय तट रक्षक)
  • भारतीय केंद्रीय बल (असम राइफल्स, सीमा सुरक्षा बल, भारत-तिब्बत सीमा पुलिस, सशस्त्र सीमा बल, केंद्रीय औद्योगिक सुरक्षा बल, केंद्रीय रिजर्व पुलिस बल)

आवेदक के करीबी रिश्तेदार (बड़ौदा गृह ऋण योजना के अंतर्गत परिभाषित) को उच्च पात्रता के लिए सह-आवेदक के रूप में जोड़ा जा सकता है.

आवेदक / सह-आवेदक (जिनकी आय को पात्रता के लिए माना जाता है) को न्यूनतम -1 वर्ष (वेतनभोगी के लिए) और / या -2- वर्ष (गैर-वेतनभोगी के लिए) की न्यूनतम अवधि के लिए व्यवसाय / पेशे में नियोजित / संलग्न होना चाहिए. .

सभी सेवारत कर्मचारी इस योजना के अंतर्गत पात्र होंगे. पेंशन प्राप्त करने वाले सेवानिवृत्त व्यक्ति और पिछले -1- वर्ष / -2- वर्ष के लिए लाभप्रद रूप से नियोजित / व्यवसाय में लगे हुए व्यक्ति भी योजना के तहत पात्र हैं


न्यूनतम आयु:
  • आवेदक:- 21 वर्ष
  • सह-आवेदक: - 18 वर्ष

अधिकतम आयु:
  • 70 वर्ष

ऋण अवधि:
  • 30 वर्ष तक

अधिकतम ऋण राशि
  • मुंबई : रु. 20 करोड़
  • मेट्रो (हैदराबाद, नई दिल्ली, बेंगलुरु) : रु. 7.50 करोड़
  • अन्य मेट्रो: रु.5.00 करोड़
  • चंडीगढ़, पंचकुला और मोहाली: - रु. 5 करोड़
  • शहरी क्षेत्र : रु. 3.00 करोड़
  • अर्ध-शहरी और ग्रामीण: रु. 1.00 करोड़

बड़ौदा योद्धा होम लोन : आवश्यक दस्तावेज़

  • गृह ऋण के लिए निर्धारित सूची के अनुसार
  • अतिरिक्त दस्तावेज: सक्षम प्राधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित रोजगार प्रमाण पत्र अर्थात कमांडिंग ऑफिसर या ऑफिसर कमांडिंग जिसमें नाम, रैंक, यूनिट का नाम, सेवा संख्या, आईडी कार्ड नंबर, आवेदक का फोटो और हस्ताक्षर और जिस उद्देश्य के लिए प्रमाण पत्र जारी किया जाता है.

बड़ौदा योद्धा होम लोन : ब्याज दर और शुल्क

ब्याज दर:
सिबिल स्कोर विस्तार
701 व इससे अधिक बीआरएलएलआर
701 से कम बीआरएलएलआर + 1.35%
(-1) बीआरएलएलआर

क्रेडिट बीमा कवर प्राप्त नहीं करने वाले ग्राहकों के लिए मौजूदा दिशानिर्देशों के अनुसार उपरोक्त दरों पर 0.05% की दर से जोखिम प्रीमियम लागू होगा.


प्रोसेसिंग शुल्क:
  • 31.12.2022 तक सीमित अवधि के लिए :
    1. शून्य (1500/- का लॉगिन शुल्क अग्रिम रूप से वसूल किया जाना है जिसे पहले संवितरण पर वापस किया जाना है)
  • 01.01.2023 से प्रभावी :
    1. NIL subject to recovery of out of pocket expenses of ₹8500.00 + GST (Per Property) upfront. Upfront fee will be non-refundable.

बड़ौदा योद्धा होम लोन : अति महत्वपूर्ण नियम व शर्तें

लक्ष्य समूह

निम्न कार्मिक:

  • भारतीय सशस्त्र बल (भारतीय सेना, भारतीय नौसेना, भारतीय वायु सेना, भारतीय तट रक्षक)
  • भारतीय केंद्रीय बल (असम राइफल्स, सीमा सुरक्षा बल, भारत-तिब्बत सीमा पुलिस, सशस्त्र सीमा बल, केंद्रीय औद्योगिक सुरक्षा बल, केंद्रीय रिजर्व पुलिस बल)

ऋणकर्ता की पात्रता
  • व्यक्ति - अकेले या संयुक्त रूप से.

निवासी भारतीय
  •  आवेदक/सह-आवेदक (ओं), जिनकी आय को पात्रता के लिए स्वीकार किया है, को न्यूनतम 1 वर्ष (वेतनभोगी के लिए) और/या 2 वर्ष (गैर-वेतनभोगी के लिए) के लिए व्यवसाय/पेशे में नियोजित/नियुक्त होना चाहिए.
  •  सेवा में ब्रेक, (यदि कोई हो), के लिए अधिकतम 3 महीने की अवधि तक अनुमति दी जा सकती है.

सह आवेदक
  • उच्च पात्रता के लिए आवेदक के करीबी रिश्तेदारों को सह-आवेदक के रूप में जोड़ा जा सकता है.
  • यदि आवेदक सह-आवेदक के रूप में किसी ऐसे व्यक्ति को जोड़ना चाहता है जो उसका करीबी रिश्तेदार नहीं है, तो इस पर तभी विचार किया जायगा यदि वह संपत्ति का संयुक्त मालिक हो.

करीबी रिश्तेदारों की सूची
  • पति, पिता, माता (सौतेली माँ सहित), पुत्र (सौतेला पुत्र सहित), पुत्र की पत्नी, पुत्री (सौतेली पुत्री सहित), पुत्री का पति, भाई/बहन (सौतेला भाई/बहन सहित), भाई की पत्नी, बहन (सौतेली बहन सहित) पति या पत्नी के पति, बहन के पति, भाई (सौतेले भाई सहित).

अधिकतम ऋण राशि
  • मुंबई : रु. 20 करोड़
  • मेट्रो (हैदराबाद, नई दिल्ली, बेंगलुरु) : रु.7.50 करोड़
  • अन्य मेट्रो: रु.5.00 करोड़
  • चंडीगढ़, पंचकुला और मोहाली: - रु. 5 करोड़
  • शहरी क्षेत्र : रु. 3.00 करोड़
  • अर्ध-शहरी और ग्रामीण: रु. 1.00 करोड़

चुकौती की अवधि
  • ऋण की अधिकतम अवधि प्रारंभ में 30 वर्ष होगी, जिसमें अधिकतम 36 महीने की अधिस्थगन अवधि भी शामिल है.
  • अधिकतम अधिस्थगन अवधि निम्नानुसार 36 महीने होगी.

निर्माणाधीन मकानों और 7वीं मंजिल तक के भवन के लिए 18 महीने की अधिस्थगन अवधि और उसके बाद प्रति मंजिल 6 महीने की अतिरिक्त अधिस्थगन अवधि जो कि 36 महीने की अधिकतम अधिस्थगन के अधीन है.

या

मकान पूरा होने/मकान/फ्लैट का कब्जा लेने के एक माह पश्चात, जो भी पहले हो.


आयु
  • न्यूनतम: ऋणकर्ता - 21 वर्ष, सह-आवेदक - 18 वर्ष
  • अधिकतम: अधिकतम आयु 70 वर्ष तक हो सकती है*

सुरक्षा
  • निर्मित/खरीदी गई संपत्ति का बंधक या
  • यदि बंधक संभव नहीं है, तो बैंक अपने विवेक से बीमा पॉलिसियों, सरकारी वचन पत्रों, शेयरों और डिबेंचर, सोने के आभूषणों आदि के रूप में सुरक्षा स्वीकार कर सकता है.

वापसी
  • ऋण की अधिकतम अवधि प्रारंभ में 30 वर्ष होगी, जिसमें अधिकतम 36 महीने की अधिस्थगन अवधि भी शामिल है.
  • अधिकतम अधिस्थगन अवधि निम्नानुसार 36 महीने होगी.
  • निर्माणाधीन मकानों और 7वीं मंजिल तक के भवन के लिए 18 महीने की अधिस्थगन अवधि और उसके बाद प्रति मंजिल 6 महीने की अतिरिक्त अधिस्थगन अवधि 36 महीने की अधिकतम अधिस्थगन के अधीन है.

या

मकान पूरा होने/मकान/फ्लैट का कब्जा लेने के एक माह पश्चात, जो भी पहले हो.

  • समान मासिक किस्तों (ईएमआई) में चुकाया जाने वाला ऋण
  • अधिस्थगन अवधि के लिए ब्याज की वसूली अधिस्थगन अवधि के दौरान वसूल किए गए ब्याज को जब भी डेबिट किया जाएगा वसूल किया जाएगा.

पूर्व बंदी (प्री-क्लोजर) शुल्क
  • शून्य

मार्जिन मानदंड और ऋण का मूल्य (एलटीवी) अनुपात
ऋण की राशि न्यूनतम मार्जिन अधिकतम एलटीवी अनुपात
रु.30/- लाख तक के ऋण 10% 90%
रु.30/- लाख से अधिक के ऋण रु.75/- लाख तक 20% 80%
रु.75/- लाख से अधिक के ऋण 25% 75%

31 मार्च 2023 तक संशोधित दिशानिर्देश

ऋण राशि

अंतर

अधिकतम अनुमत एलटीवी अनुपात

रु.30/- लाख तक के ऋण 10% 90% तक
रु.30/- लाख से अधिक के ऋण रु.100/- लाख तक 10% 90% तक
अतिरिक्त ब्याज दर 0.25% यदि एलटीवी 80% से अधिक लेकिन 90% तक है.
रु.100/- लाख से अधिक के ऋण 10% से 25% CIBIL स्कोर के आधार पर 90% तक निम्नानुसार है:
सिबिल स्कोर एलटीवी अनुपात
730. तक 75%

730 से अधिक और 770 तक 85%
770. से अधिक 90%
अतिरिक्त ब्याज दर 0.25% यदि एलटीवी 80% से अधिक लेकिन 90% तक है.

चुकौती क्षमता : एफओआईआर (आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्व)

वेतनभोगी व्यक्ति-

सकल मासिक आय (जीएमआई)* FOIR
20,000/- रुपये से कम 50%
रु.20,000/- और अधिक लेकिन रु.50,000/- से कम 60%
रु.50,000/- और अधिक लेकिन रु.2.00 लाख से कम 65%
रु.2.00 लाख और अधिक लेकिन रु.5.00 लाख से कम 70%
रु.5.00 लाख और अधिक 75%

* पिछले 3 महीनों का औसत GMI

अन्य-

सकल वार्षिक आय (जीएआई)* एफओआईआर
रु.6.00 लाख तक 70%
6.00 लाख से अधिक 80%

*पिछले 2 वर्षों की सकल वार्षिक आय का औसत


अन्य प्रकार:
  • आवेदक बैंक के दिशा-निर्देशों के अनुसार अन्य प्रकार के ऋणों अर्थात गृह सुधार ऋण, गृह ऋण एडवांटेज टॉप अप ऋण, गृह सुविधा व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र होंगे.

समूह ऋण जीवन बीमा कवर
  • बैंक ऑफ बड़ौदा ने हमारे गृह ऋणकर्ताओं को जीवन बीमा कवर प्रदान करने हेतु मेसर्स इंडिया फ़र्स्ट जीवन बीमा क. के साथ टाई-अप व्यवस्था की है. यह जीवन बीमा की एक वैकल्पिक योजना है और इसे ऋणकर्ता द्वारा वहन किया जाएगा. जिसे बैंक द्वारा मंजूरी के समय वित्त पोषित किया जा सकता है और यह ऋण की ईएमआई के साथ वसूली योग्य है.

मेसर्स इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रस्तावित ग्रुप क्रेडिट लाइफ पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं. निम्नानुसार है:
  • यह गृह ऋण लेने वालों के हित में एक वैकल्पिक योजना है और शाखाओं द्वारा ऋणकर्ता को अपनी पसंद के अनुसार इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस को अपने बीमा प्रदाताका चयन करने का विकल्प दिया जाएगा.
  • यह एक समूह बीमा योजना है, जो ऋणकर्ता की मृत्यु के अप्रत्याशित परिणामों से सुरक्षा प्रदान करती है.
  • ऋणकर्ता की मृत्यु हो जाने पर उसके परिवार को दावा निपटान राशि की सीमा तक ऋण की चुकौती करना आवश्यक नहीं है.
  • बकाया कवर राशि का भुगतान बीमा प्रदाता द्वारा कवर शेड्यूल के अनुसार किया जाएगा.
  • ऋणकर्ता की मृत्यु के कारण खाते को एनपीए श्रेणी में स्लिप होने से रोका जा सकता है.
  • जीवन बीमा एकमुश्त प्रीमियम के भुगतान पर उपलब्ध है और प्रीमियम की राशि ऋणकर्ता की आयु, ऋण की राशि, ब्याज दर और ऋण की अवधि पर आधारित होती है.
  • कवर प्राप्त करने के लिए प्रीमियम राशि को ऋणकर्ता के अनुरोध पर ऋण के हिस्से के रूप में वित्तपोषित किया जा सकता है और तदनुसार ईएमआई की गणना की जाएगी. लेकिन गृह ऋण के मामले में, एलटीवी अनुपात के अनुपालन के संबंध में दिशानिर्देशों का सख्ती से अनुपालन सुनिश्चित किया जाना चाहिए.
  • ऋण की कुल पात्रता के अनुसार प्रीमियम राशि ऋण का अंश हो सकती है जिसे बैंक द्वारा मंजूरी के समय वित्त पोषित किया जा सकता है जो कि ऋण की ईएमआई के साथ वसूली योग्य है.
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  • Baroda Yoddha Education Loans (all variants)
  • Others

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