बैंक ऑफ बड़ौदा
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स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण

  • लाभ
  • विशेषताएं
  • पात्रता मानदंड
  • आवश्यक दस्तावेज़
  • शुल्क
  • सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी)

स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण : लाभ

  • रु 20.00 लाख तक के एसएचजी ऋण के लिए कोई संपार्श्विक नहीं
  • रु 20.00 लाख तक के एसएचजी ऋण के लिए कोई मार्जिन नहीं.
  • रु 6 लाख तक के ऋण के लिए कोई ऋण प्रोसेसिंग शुल्क / दस्तावेज शुल्क / निरीक्षण शुल्क नहीं.
  • डीएवाई-एनआरएलएम योजना के तहत 250 श्रेणी-I जिलों में सभी पात्र महिला एसएचजी ब्याज सबवेंशन के लिए पात्र होंगी
  • सूक्ष्म इकाइयों के लिए ऋण गारंटी कोष (सीजीएफएमयू) के तहत 20.00 लाख रुपये तक के ऋण के लिए ऋण गारंटी उपलब्ध है.

स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण : विशेषताएं

ऋण का उद्देश्य

  • जरूरतमंद लोगों को अल्पावधि के लिए लघु ऋण.
  • समूह के सदस्यों के लाभ के लिए संसाधन जुटाना/प्रबंधन करना.
  • सूचित किया जाता है कि समूह अपने सदस्यों के लिए एक क्रेडिट योजना तैयार कर सकता है और कुल जमा बैंक को प्रस्तुत किया जा सकता है. समूह द्वारा इस पर विचार करके इसके उद्देश्य पर निर्णय किया जाएगा जिसके लिए ऋण राशि को उसके व्यक्तिगत सदस्यों के बीच वितरित किया गया है.
  • एसएचजी द्वारा विभिन्न उद्देश्यों जैसे आपातकालीन जरूरतों, आजीविका विकास, उच्च लागत ऋण अदला-बदली, संपत्ति के अधिग्रहण और विभिन्न आय पैदा करने वाली कृषि, कृषि से संबद्ध और अन्य गैर-कृषि गतिविधियों के लिए ऋण दिया जा सकता है.

स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण : पात्रता मानदंड

  • एसएचजी उनके खाते की बहियों के अनुसार खाता पिछले 6 महीनों से सक्रिय होना चाहिए न कि उनके खाता खोल जाने की तारीख से
  • एसएचजी को 'पंचसूत्र' अर्थात नियमित बैठकें, नियमित बचत, नियमित अंतर-ऋण, समय पर चुकौती और खातों की अद्यतन पुस्तकों का अभ्यास करना चाहिए.
  • बैंक/नाबार्ड/एनआरएलएम द्वारा निर्धारित ग्रेडिंग मानदंडों के अनुसार योग्यताधारी. जब कभी एसएचजी/एसआरएलएम/एनआरएलएम के संघ अस्तित्व में आते हैं, तो संघों/एसआरएलएम/एनआरएलएम द्वारा ग्रेडिंग अभ्यास किया जा सकता है. क्रेडिट लिंकेज के लिए 60 (या समकक्ष) और उससे अधिक के स्कोर वाले एसएचजी पर विचार किया जा सकता है.
  • निष्क्रिय स्वयं सहायता समूह भी फिर से सक्रिय होने पर ऋण के लिए पात्र होते हैं यदि वे और कम से कम 3 माह की अवधि के लिए खाता एक्टिव रहता है.
  • एसएचजी के पास अन्य वित्तीय संस्थानों से कोई मौजूदा ऋण नहीं होना चाहिए और सदस्यों को आजीविका संवर्धन गतिविधियों में शामिल होना चाहिए.

स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण : आवश्यक दस्तावेज़

  • एसएचजी के पदाधिकारियों के केवाईसी दस्तावेज़ सहित आवेदन पत्र
  • बैंक ऋण लेने के लिए एसएचजी का संकल्प और पदाधिकारियों को खाता खोलने और संचालित करने का अधिकार
  • प्रायोजन एजेंसी से प्रायोजन पत्र

स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण : शुल्क

कृषि खंड के लिए एकीकृत प्रोसेसिंग शुल्क (अर्थात प्रोसेसिंग, निरीक्षण, दस्तावेज़ीकरण, लेजर फोलियो शुल्क आदि) ऋण सीमा

शुल्क की राशि

रु 6 लाख तक

-शून्य

रु 6 लाख से अधिक और 10 लाख रुपये तक

रु 250/- प्रति लाख या उसका भाग.

रु 10 लाख से अधिक

रु. 350/- प्रति लाख या उसका भाग

स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण : सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी)

स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) के तहत वित्तपोषण

ऋण राशि

न्यूनतम ऋण रु. 6 लाख वार्षिक आहरण शक्ति (डीपी) के साथ 3 वर्षों की अवधि के लिए

अधिकतम ऋण: कोई ऊपरी सीमा नहीं

मीयादी ऋण:

 

पहला डोज़: मौजूदा कोष का 6 गुना या न्यूनतम 1 लाख रुपये, जो भी अधिक हो

दूसरा डोज़: मौजूदा कोष का 8 गुना या न्यूनतम 2 लाख रुपये, जो भी अधिक हो

तीसरा डोज़: एसएचजी द्वारा तैयार की गई माइक्रो क्रेडिट योजना और संघों / सहायता एजेंसी और पिछले क्रेडिट इतिहास द्वारा मूल्यांकन के आधार पर न्यूनतम रु 6 लाख.

चौथा डोज़ तथा आगे: एसएचजी द्वारा तैयार की गई माइक्रो क्रेडिट योजना और संघों / सहायता एजेंसी और पिछले क्रेडिट इतिहास द्वारा मूल्यांकन के आधार पर न्यूनतम रु 6 लाख से अधिक .

सुविधा का स्वरूप

कैश क्रेडिट और टर्म/डिमांड लोन और ओवर ड्राफ्ट (टीएल/डीएल, सीसी और ओडी)

चुकौती अवधि

कैश क्रेडिट या ओवर ड्राफ्ट के लिए: वार्षिक समीक्षा के अधीन 12 माह

मांग / मीयादी ऋण: क्रेडिट योजना और स्वीकृति की अवधि के अनुसार जो 24 से 84 महीनों तक हो सकती है या संबंधित योजना/परियोजना के मानदंडों के अनुसार

 संपार्श्विक

स्वयं सहायता समूहों को रु. 20.00 लाख तक के अग्रिमों के लिए कोई संपार्श्विक नहीं

मार्जिन

रु 20 लाख तक के एसएचजी ऋण के लिए कोई मार्जिन नहीं

ब्याज दर

एसएचजी को ऋण

ब्याज दर

250- डीएवाई-एनआरएलएम चिन्हित जिले

रु 3 लाख तक का ऋण

7%

रु 3 लाख से अधिक का ऋण

एक वर्ष का एमसीएलआर+ एसपी +1.50%

250- डीएवाई-एनआरएलएम चिन्हित जिलों के अलावा

रु 3 लाख तक का ऋण

एक वर्ष का एमसीएलआर+ एसपी +1.00%

रु 3 लाख से अधिक का ऋण

एक वर्ष का एमसीएलआर+ एसपी +1.50%

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  • कृषि के अंतर्गत खाद्य और कृषि आधारित इकाइयों को अग्रिम
  • कृषि स्नातकों द्वारा एग्रीकलीनिक एवं एग्री बिजनेस केंद्रों की स्थापना
  • बड़ौदा पशुपालन एवं मछली पालन किसान क्रेडिट कार्ड (बीएएचएफ़केसीसी) योजना
  • बड़ौदा किसान क्रेडिट कार्ड (बीकेसीसी)
  • बड़ौदा किसान तत्काल ऋण योजना
  • बड़ौदा स्वच्छता योजना
  • भंडारण संरचना परियोजनाओं का निर्माण
  • फसलों की खेती (वृक्षारोपण और बागवानी फसलों के अलावा)
  • वेयरहाउस रसीद के एवज में वित्तपोषण
  • किसानों को अनुकूल सेवाएं प्रदान करने वाली वित्तपोषण एजेंसियों को वित्तपोषण
  • कृषि भवनों एवं संरचनाओं के निर्माण हेतु वित्तपोषण
  • डेयरी, मुर्गीपालन, मत्स्य पालन आदि उद्योग के विकास हेतु वित्तपोषण
  • किसान को चार पहिया वाहन हेतु ऋण का वित्तपोषण
  • सिंचाई वित्तपोषण
  • संयुक्त देयता समूह को वित्तपोषण
  • संरक्षित कृषि परियोजनाएं (ग्रीन हाउस/पौली हाउस/ शेड नेट हाउस/ प्लास्टिक सुरंगों एवं वाक इन टनल/एंटी-बर्ड/एंटी-हेल नेट/ प्लास्टिक मल्चिंग/हाइपौनिक्स/एक्वापौनिक्स और एरोपौनिक्स आदि) का वित्तपोषण
  • कृषि ट्रैक्टर और भारी कृषि मशीनरी का वित्तपोषण
  • स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण
  • गोबर गैस / बायो गैस प्‍लांट का इंन्‍टॉलेशन
  • सौर उर्जा गृह बिजली प्रणाली का इंस्टालेशन
  • सोने के गहने/ आभूषणों के एवज में ऋण के लिए योजना
  • स्वयं की जमाराशियों (लाबोड / ओडीबीओडी) के एवज में ऋण / ओवरड्राफ्ट.
  • सोलर फोटोवोल्टिक पंप सेट के इंस्टालेशन के लिए
  • ट्रैक्टर के लिए नई योजना
  • खाद्य और कृषि प्रसंस्करण इकाईयों को कार्यशील पूंजी सहायता के लिए ओवरड्राफ्ट सुविधा
  • प्लांटर कार्ड योजना
  • प्रधानमंत्री किसान उर्जा सुरक्षा एवं उत्थान महाभियान (पीएम- कुसुम योजना)
  • पराम्परागत वृक्षारोपण फसलें उगाने वाले संपदा / बागों की खरीद
  • कृषि उत्पाद कंपनियों / संगठनों (एफपीसी / एफपीओ) को वित्तपोषण हेतु योजना
  • कृषि विकास गतिविधियों के वित्तपोषण हेतु योजना
  • छोटी दुग्धालय इकाइयों के वित्तपोषण हेतु योजना
  • एनबीएफसी – एमएफआई को वित्तपोषण हेतु योजना
  • प्रधान मंत्री मत्स्य संपदा योजना (पीएमएमएसवाय) वित्त पोषण की योजना
  • Animal Husbandry Infrastructure Development fund (AHIDF)
  • कृषि बुनियादी संरचना निधि के अंतर्गत वित्तपोषण के लिए योजना
  • कृषि भूमि की खरीद के लिए योजना
  • शहरी बागवानी योजना
  • कृषि उत्पादों के भंडारण के लिए साइलोस /गोदाम
  • बागवानी विकास हेतु योजना
  • सस्ते परिवहन के विकल्प के अंतर्गत कंप्रेस्ड बायोगैस संयंत्र (सीबीजी) के वित्तपोषण की योजना (एसएटीएटी)
  • पीएम फॉरमलाइजेशन के अंतर्गत माइक्रो फूड प्रोसेसिंग इंटरप्राइजेस को वित्तपोषण सुविधा हेतु योजना (पीएम एफएमई योजना)
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