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 गृह सुधार ऋण

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बड़ौदा आवास ऋण

गृह सुधार ऋण

बैंक ऑफ बड़ौदा के गृह सुधार ऋण के साथ अपने घर को अपग्रेड करें.

आपके घर का नवीकरण करना महंगा हो सकता है लेकिन बैंक ऑफ बड़ौदा के गृह सुधार ऋण के साथ आप अपने सपनों के घर को साकार कर सकते हैं. इस ऋण की सहायता से आप स्‍वयं और अपने परिवार के लिए अपने घर को आधुनिक सुख सुविधाओं से युक्‍त निवास स्‍थान में परिवर्तित कर सकते हैं.

आप गृह सुधार ऋण की राशि का उपयोग केवल अपने मौजूदा घर या फ्लैट की मरम्मत और नवीनीकरण करने के लिए ही नहीं बल्कि नए फर्नीचर, फिटिंग्‍स और सामान के लिए भी कर सकते हैं, फिर चाहे वह सोफा हो या इलेक्ट्रॉनिक्स हो.

बैंक ऑफ बड़ौदा का गृह सुधार ऋण आसान प्रोसेसिंग और न्यूनतम दस्‍तावेजीकरण के साथ किफायती हैं.

हमारे सहज और किफायती गृह सुधार ऋण के साथ अपने घर को नया रुप दें. इस ऋण के लाभ निम्‍नानुसार हैं :

व्‍यय करने का लचीलापन : गृह सुधार ऋण के प्रमुख लाभों में से एक है लचीलापन जो उधारकर्ताओं को प्रदान किया जाता है. आप सभी प्रकार के सुधार-कार्य के लिए निधि का उपयोग कर सकते हैं – जैसे सिविल कार्य से लेकर बढ़ईगीरी, पेंटिंग से लेकर चिनाई तक.
उदाहरण के तौर पर, आप अपने ठेकेदार या वास्तुकार या सेवाएं प्रदान करने के लिए इंटीरियर डेकोरेटर को भुगतान करने के लिए तथा सीमेंट, टाइल्स आदि जैसे नवीकरण के लिए आवश्यक उपकरण खरीदने के लिए गृह सुधार ऋण की निधि का उपयोग कर सकते हैं. इसके अलावा आप नए फर्नीचर, फिक्‍स्‍चर और लाभदायक सामानों के लिए भुगतान कर सकते हैं, जैसे कि अलमारी, बिस्तर, नल, शोवर्स, रेफ्रिजरेटर, एयर कंडीशनर और अन्‍य.

प्रतिस्‍पर्धी दर : हमारा गृह सुधार ऋण शून्‍य समय – पूर्व समाप्ति शुल्क, न्यूनतम प्रोसेसिंग शुल्क और आकर्षक ब्याज दरों के साथ उपलब्‍ध है.

बीमा कवर : आपको और आपके परिवार को समूह क्रेडिट जीवन बीमा कवर मिलता है. इस कवर के साथ उधारकर्ता की मृत्‍यु हो जाने पर आपके परिवार को दावा राशि तक के गृह सुधार ऋण को चुकाने की आवश्‍यकता नहीं है.

हमारा गृह सुधार ऋण शीघ्र प्रोसेसिंग और न्‍यूनतम दस्‍तावेजीकरण के साथ ग्राहक अनुकूल है.

कौन आवेदन कर सकता है? हमारे गृह सुधार ऋण के लिए निवासी और अनिवासी व्‍यक्ति पात्र हैं. वे वेतनभोगी या स्‍वनियोजित हो सकते हैं. तथापि, गृह सुधार ऋण के लिए हिंदू अविभक्‍त परिवार (एचयूएफ) आवेदन नहीं कर सकते हैं.

आपको कितना ऋण मिल सकता है? गृह सुधार ऋण की अधिकतम राशि स्‍थान, आय और उधारकर्ता की चुकौती क्षमता के अनुसार द्वारा भिन्न होती है, जैसे अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में रु. 1 करोड़ रुपये तक एवं मुंबई में रु. 10 करोड़ तक हो सकती है. अन्‍य मेट्रो शहरों में अधिकतम गृह सुधार ऋण रु. 5 करोड़ है.

36-माह इएमआई अवकाश : गृह सुधार ऋण में अधिस्‍थगन अवधि की अनुमति है, जिसके दौरान आपको किसी भी इएमआई का भुगतान करना आवश्‍यक नहीं है. गृह सुधार ऋण के लिए अधिकतम अधिस्‍थगन अवधि 36 माह है. अधिस्थगन अवधि सहित गृह सुधार ऋण की अधिकतम अवधि 30 वर्ष है.

परिवर्तनशील दर : हम गृह सुधार ऋण पर परिवर्तनशील ब्‍याज दर की पेशकश करते हैं. ब्याज दर बैंक के बड़ौदा रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (बीआरएलएलआर) से संबद्ध है और इसे मासिक आधार पर रीसेट किया जाता है.

  • निवासी भारतीय
  • भारतीय पासपोर्टधारक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) या विदेशी पासपोर्ट धारक भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) अथवा प्रवासी भारतीय नागरिक (ओसीआई).

प्रयोजन

  • मौजूदा घर / फ्लैट की मरम्‍मत / नवीकरण / सुधार.
  • फर्नीचर / फिक्स्चर / फर्निशिंग / अन्य गैजेट्स जैसे पंखे, गीजर, एयर कंडीशनर, वॉटर फिल्टर, एयर प्यूरीफायर, हीटर, रेगिस्तानी कूलर आदि की खरीद.

लक्ष्‍य समूह

  • निवासी भारतीय
  • भारतीय पासपोर्ट धारक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) या भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) जिनके पास विदेशी पासपोर्ट हो या प्रवासी भारतीय नागरिक (ओसीआई)
  • स्‍टाफ सदस्‍य (सार्वजनिक योजना के अंतर्गत लाभार्थी)

उधारकर्ता/ओं की पात्रता

  • व्‍यक्ति, एकल या संयुक्‍त
  • हिंदू अविभक्‍त परिवार (एचयूएफ) पात्र नहीं है

निवासी भारतीय

आवेदक/सह-आवेदक/कों को (जिनकी आय पात्रता हेतु विचारणीय है) न्‍यूनतम - 1 वर्ष (वेतनभोगियों के लिए) और/या - 2 वर्ष (गैर-वेतनभोगी के लिए) के लिए नौकरी/व्यवसाय/पेशे में होना चाहिए.

.

(सेवा में रुकावट (ब्रेक), यदि कोई हो, तो अधिकतम 3 महीने तक की अनुमति दी जा सकती है.)

एनआरआई / पीआईओ / ओसीआई

क) आवेदक/सह-आवेदक/कों (जिनकी आय को पात्रता हेतु विचार किया जाना है) को प्रतिष्ठित भारतीय/विदेशी कंपनी, संस्‍था या सरकारी विभाग में नियमित रूप से नौकरी पर होना चाहिए और उनके पास न्यूनतम विगत 2 वर्षों के लिए वैध नौकरी करार/कार्य अनुज्ञापत्र (वर्क परमीट) होना चाहिए. 

नियोजित/स्व-नियोजित होना चाहिए या व्यावसायिक इकाई होनी चाहिए और न्‍यूनतम 2 वर्षों तक विदेश में निवास करना चाहिए.
ख) आवेदक/सह-आवेदक/कों की (जिनकी आय पात्रता हेतु विचारणीय है) न्यूनतम सकल वार्षिक आय रु. 5.00 लाख प्रति वर्ष के समतुल्‍य होनी चाहिए. 
यदि आवेदक/सह आवेदक/कों, जिनकी आय को पात्रता हेतु विचार किया जाना है, में एनआरआई शामिल हैं, तो न्‍यूनतम रु. 5.00 लाख के न्यूनतम सकल वार्षिक आय  (आवेदक/सह-आवेदक दोनों की वार्षिक आय) को इस मानदंड हेतु विचार में लिया जाना चाहिए.

भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) को निम्‍नानुसार विनिर्दिष्ट किया गया है

बांग्लादेश/पाकिस्तान/श्रीलंका/अफगानिस्तान/चीन/ईरान/नेपाल और भूटान के अलावा अन्य किसी भी देश का नागरिक यदि -

  • उसके पास कभी भी भारतीय पासपोर्ट था अथवा
  • वह या उनके माता-पिता या उनके दादा-दादी में से कोई भी नागरिकता अधिनियम 1955, भारतीय संविधान के आधार पर भारत के नागरिक थे, अथवा
  • वह व्यक्ति भारतीय नागरिक का पति/पत्‍नी है या उपर्युक्‍त उप-खंड (ए) या (बी) में विनिर्दिष्ट व्यक्ति है.

विदेशी भारतीय नागरिक (ओसीआई) को निम्‍नानुसार विनिर्दिष्ट किया गया है

  • नागरिकता अधिनियम, 1955 की धारा 7 ए के अंतर्गत विदेशी भारतीय नागरिक (ओसीआई) के रूप में पंजीकृत व्यक्ति.
  • दिशानिर्देशों के अनुसार, विदेशी भारतीय नागरिक (ओसीआई) को भारतीय मूल का व्यक्ति (पीआईओ) होना अनिवार्य है.
  • विदेशी नागरिक, जो 26.01.1950 को भारत का नागरिक होने का पात्र था अथवा 26.01.1950 को या उसके बाद किसी भी समय भारत का नागरिक था या 15.08.1947 के बाद भारत का हिस्‍सा बने किसी क्षेत्र का नागरिक था और उसके/उनके बच्चे और पोता-पोती, बशर्ते उसकी उनकी नागरिकता का देश स्थानीय कानूनों के अंतर्गत  किसी रूप में दोहरी नागरिकता की अनुमति प्रदान करता हो, विदेशी भारतीय नागरिक (ओसीआई) के रूप में पंजीकरण के लिए पात्र हैं. ऐसे व्यक्ति के छोटे बच्चे भी ओसीआई के लिए पात्र हैं.  तथापि, यदि आवेदक कभी पाकिस्तान या बांग्लादेश का नागरिक रहा  हो, तो वह ओसीआई के लिए पात्र नहीं होगा.

सह-आवेदक

  • उच्च पात्रता के लिए आवेदक के करीबी रिश्तेदारों को सह-आवेदक के रूप में जोड़ा जा सकता है.
  • यदि आवेदक सह-आवेदक के रूप में किसी ऐसे व्यक्ति को जोड़ना चाहता है जो करीबी रिश्तेदार नहीं है, तो उसे केवल तभी स्‍वीकार किया जा सकता है जब वह संपत्ति का संयुक्त स्‍वामी हो.

करीबी रिश्तेदारों की सूची

  • पति/प‍त्‍नी, पिता, माता (सौतेली मां सहित), पुत्र (सौतेले पुत्र सहित), पुत्र वधु, पुत्री (सौतेली पुत्री सहित), बेटी का पति, भाई / बहन (सौतेले भाई/बहन सहित), भाई की पत्नी, पति/पत्‍नी की बहन (सौतेली बहन सहित), बहन का पति, पति/पत्‍नी का भाई (सौतेले भाई सहित).

सीमा: अधिकतम सीमा

मुंबई : रु. 10 करोड़

अन्य महानगर (मेट्रों *) : रु. 5 करोड़
शहरी क्षेत्र : रु. 3 करोड़
अर्द्ध-शहरी और ग्रामीण : रु. 1 करोड़
आवेदक / सह-आवेदक (ओं) के आय मानदंड और चुकौती क्षमता और एलटीवी/मार्जिन मानदंडों के अधीन
चुकौती की अवधि
  • प्रारंभ में 36 माह की अधिकतम अधिस्थगन अवधि सहित ऋण की अधिकतम अवधि 30 वर्ष की होगी.
  • 36 माह की अधिकतम अधिस्थगन अवधि निम्‍नानुसार होगी
  • निर्माणाधीन आवास और 7 वीं मंजिल तक के भवन निर्माण के लिए 18 माह की अधिस्थगन अवधि और उसके बाद 6 माह प्रति अतिरिक्‍त मंजिल अधिस्‍थगन अवधि जो कि अधिकतम 36 माह की अधिस्थगन अवधि के अधीन होगा.

चुकौती क्षमता

प्रस्तावित ईएमआई सहित कुल कटौतियां निम्‍नानुसार से अधिक नहीं होनी चाहिए
वेतनभोगी व्यक्ति
  • रु.20,000/- से कम सकल मासिक आय (जीएमआई) - 50%
  • रु.20,000/-  से अधिक लेकिन रु. 50,000/- से कम जी सकल मासिक आय (जीएमआई) - 60%
  • रु.50,000/- से अधिक लेकिन रु. 2.00 लाख से कम सकल मासिक आय (जीएमआई) - 65%
  • रु. 2.00 लाख से अधिक लेकिन रु. 5.00 लाख से कम सकल मासिक आय (जीएमआई) - 70%
  • रु. .5 लाख और उससे अधिक सकल मासिक आय (जीएमआई) - 75%

अन्य रु. 6 लाख तक औसत सकल वार्षिक आय (विगत 2 वर्षों के लिए) : 70% 
रु. 6 लाख से अधिक औसत सकल वार्षिक आय (विगत 2 वर्षों के लिए) : 80%

मार्जिन मानदंड और मूल्य की तुलना में ऋण (एलटीवी) अनुपात

ऋण राशि मार्जिन एलटीवी अनुपात
रु. 30/- लाख तक का ऋण 10% 90%
रु. 30/- लाख से अधिक व रु. 75/- लाख तक का ऋण 20% 80%
रु. 75/- लाख से अधिक का ऋण 25% 75%

आयु

न्यूनतम: उधारकर्ता – 21 वर्ष, सह आवेदक – 18 वर्ष

अधिकतम: अधिकतम 70 वर्ष तक की आयु पर विचार किया जा सकता है.*

प्रतिभूति

  • निर्माण की गई/ खरीदी गई परिसंपत्ति का बंधक
  • यदि बंधक संभव नहीं है तो बैंक अपने विवेकधिकार के अनुसार बीमा पॉलिसी, सरकारी वचनपत्र, शेयर और डिबेंचर, स्‍वर्ण आभूषण आदि के रूप में प्रतिभूति स्वीकार कर सकता है.

चुकौती

  • प्रारंभिक रूप से 36 माह की अधिकतम अधिस्थगन अवधि के साथ 30 वर्षों की अधिकतम ऋण अवधि.
  • 36 माह की अधिकतम अधिस्थगन अवधि निम्‍नानुसार होगी 
  • निर्माणाधीन आवास और 7 वीं मंजिल तक के भवन निर्माण के लिए 18 माह की अधिस्थगन अवधि और उसके बाद 6 माह प्रति अतिरिक्‍त मंजिल अधिस्‍थगन अवधि अधिकतम 36 माह की अधिस्थगन अवधि के अधीन.
  • ऋण की चुकौती समान मासिक किस्तों (ईएमआई) में की जानी है.
  • किसानों/खेतिहरों के मामले में, उत्पादित प्रमुख फसल की कटाई/विपणन के साथ अर्ध वार्षिक किस्‍तों में चुकौती की अनुमति दी जा सकती है.
  • अधिस्थगन अवधि के लिए ब्याज की वसूली, अधिस्थगन अवधि के दौरान लगाए गए ब्याज को नामे करके वसूल की जाएगी.

समय – पूर्व समाप्ति प्रभार

शून्य

ब्याज दर

नियत दर विकल्प : दिनांक 01.07.2010 से स्‍थगित किया गया है. 

अनियत दर : मासिक आधार पर दैनिक रुप से घटती हुई शेष ऋण राशि पर ब्याज मौजूदा अनियत दर पर लगाया जाएगा. ब्याज की दर बैंक के एक वर्षीय एमसीएलआर से संबद्ध होती है, जिसे वार्षिक आधार पर पुनर्निर्धारित किया जाता है. आवेदक/सह-आवेदकों के सिबिल ब्यूरो स्कोर* के आधार पर समय-समय पर बैंक द्वारा संशोधन के अधीन, (बैंक के न्यूनतम 1 वर्ष एमसीएलआर से अधिकतम 1 वर्ष एमसीएलआर+ 1% तक) ब्याज दर का निर्धारण किया जाएगा.

मौजूदा ब्‍याज दर जानने के लिए यहां क्लिक करें 

एकीकृत प्रोसेसिंग प्रभार

एकीकृत प्रोसेसिंग प्रभार में शामिल हैं -

  • प्रोसेसिंग प्रभार
  • दस्‍तावेजीकरण प्रभार
  • दस्तावेज़ सत्यापन/पुनरीक्षण प्रभार
  • स्‍वीकृति – पूर्व निरीक्षण (कॉन्‍टेक्‍ट प्‍वाइंट सत्यापन-सीपीवी) प्रभार
  • एकबारगी स्‍वीकृति पश्‍चात निरीक्षण प्रभार
  • कानूनी राय के लिए अधिवक्ता प्रभार
  • मूल्‍यांकन के लिए मूल्‍यांकनकर्ता प्रभार
  • ब्यूरो रिपोर्ट प्रभार
  • सरसाई प्रभार
  • आईटीआर सत्यापन प्रभार

प्रोसेसिंग प्रभार की जानकारी के लिए यहां क्लिक करें 

समूह ऋण जीवन बीमा कवर

बैंक ऑफ़ बड़ौदा का अपने गृह ऋण उधारकर्ताओं को जीवन बीमा कवर प्रदान करने के लिए मेसर्स इंडिया फ़र्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के साथ टाई-अप व्यवस्था है.
जीवन बीमा की यह योजना वैकल्पिक है और उधारकर्ता को इसके खर्च का वहन करना होगा. स्वीकृति के समय बैंक द्वारा इसका वित्तपोषण किया जा सकता है तथा इसके किश्‍तों की चुकौती ऋण के साथ की जा सकती है.

मैसर्स इंडिया फर्स्‍ट लाइफ इंश्‍योरेस कंपनी द्वारा ऑफर की गई समूह ऋण जीवन बीमा पॉलिसी की प्रमुख विशेषताएं निम्‍नानुसार हैं 

  • यह गृह ऋण उधारकर्ताओं के लाभ के लिए वैकल्पिक योजना है और शाखाओं द्वारा उधारकर्ता को उनकी पसंद के अनुसार इंडिया फर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस या अन्‍य बीमा प्रदाता के बीच चयन का विकल्प दिया जाएगा.
  • यह समूह बीमा योजना है, जो उधारकर्ता की मृत्यु जैसे आकस्मिकता से सुरक्षा प्रदान करती है.
  • उधारकर्ता की मृत्यु हो जाने पर परिवार को दावा राशि की सीमा तक ऋण की चुकौती करना आवश्यक नहीं है.
  • कवर शेड्यूल के अनुसार देय शेष कवर राशि का भुगतान बीमा प्रदाता द्वारा किया जाएगा.
  • उधारकर्ता की मृत्यु के कारण खाते को एनपीए श्रेणी में स्लिपेज से बचाया जा सकता है.
  • एकमुश्त प्रीमियम के भुगतान पर जीवन बीमा उपलब्ध है और प्रीमियम की राशि उधारकर्ता की आयु, ऋण राशि, ब्याज दर और ऋण की अवधि पर आधारित है.
  • उधारकर्ता के अनुरोध पर कवर प्राप्त करने के लिए प्रीमियम राशि को ऋण के भाग के रूप में वित्तपोषित किया जा सकता है और तदनुसार ईएमआई की गणना की जाएगी. लेकिन गृह ऋण में एलटीवी अनुपात के संबंध में दिए गए दिशानिर्देशों का सख्‍ती से अनुपालन सुनिश्चित किया जाना चाहिए.
  • प्रीमियम राशि ऋण का भाग हो सकती है जो कि उधारकर्ता की कुल पात्रता मंजूरी के समय बैंक द्वारा वित्तपोषित की जा सकती है और जो ऋण के ईएमआई में वसूली योग्य होगी.
  • ऋण के समय-पूर्व समाप्ति के मामले में, भुगतान किए गए प्रीमियम का कुछ भाग बीमाप्रदाता द्वारा वापस लौटाया जाएगा.

गृह ऋण के लिए आवश्यक मूल दस्तावेज

गृह ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेजों की जानकारी के लिए यहां क्लिक करें (82 KB)

Can I avail of Home Loan from Bank of Baroda?

  • Yes, you can avail a Home Loan from Bank of Baroda, if you plan to construct or purchase a house/flat or extend your existing house/flat and,you are
  • A minimum of 21 years
  • Employed or Self Employed with regular income.

Who can be co-applicant?

  • The proposed owners of the residential accommodation as per the Agreement for sale, in respect of which financial assistance is sought, must be co-applicants. Usually joint applications are from husband-wife, father-son or mother-son etc.

How much does Bank of Baroda lend?

  • Loan amount is determined on the basis of the repaying capacity of the applicant/s. Repaying capacity takes into consideration factors such as age, income, dependents, assets, liabilities, stability of occupation and continuity of income, savings etc.
  • The maximum loan would be Rs.10.00 Crore per unit to any individual applicant based on the area where property is proposed to be constructed/purchased. We will extend loan upto 90% (for fresh houses / flat) of the cost of property under our Housing Loan Scheme.

For how long a period can I get the loan?

  • We grant term upto a maximum of 30 years. The term for the loan will under no circumstances exceed the age of retirement or completion of 65 years of age, whichever is earlier.

But can I prepay the loan ahead of schedule?

  • Yes, you have the option to prepay the loan ahead of schedule either in part or in full from your own sources.

What is the mode of repayment?

  • Equated Monthly Instalment (EMI) : It means a uniform lumpsum amount, which includes repayment of a part of the principal amount and payment of interest, calculated on daily products basis. Or
  • Fixing the monthly / quarterly instalments on graduated basis is permitted of EMI as requested by customers.

What is the security for the loan?

  • The security for the loan is equitable mortgage of the property to be financed. The security for the loan is equitable mortgage of the property to be financed.

Do you insist on LIC policy as additional collateral security?

  • No, it is not mandatory.

What are the supporting documents required while applying for the loan?

Common requirements for all applicants.

  • Application form duly filled in (with photograph of all the applicant).
  • Residence and Age verification, which may be established from the PAN card, Election ID, Passport, Drivers licence and Ration card etc.
  • Copy of approved plan and sanction letter from local civic authority.
  • Copy of NA permission.
  • One/two guarantor/s form/s and salary certificates. - If guarantor is in business, copies of I.T. returns or assessment orders for the last three years are required.
  • Bank Pass-book of statements for the last two years.
  • Latest salary slip/statement showing all deductions in case of employed applicants.
  • Certified copies of Balance Sheets and Profit and Loss accounts, IT acknowledgments, advance tax challans (for both company/firm and personal account) for the last three years in case of self employed applicants.
  • Memorandum/Articles of Association for companies, partnership deeds for firms and a brief profile of your company/firm in case of self employed applicants.
  • Residence and Age verification, which may be established from the PAN card, Election ID, Passport, Drivers license and Ration card etc.

Additional requirement.

In case of purchase from builder

  • Copy of Agreement for sale.
  • Copy of registration receipt.
  • Copy of sanctioned plan & sanction letter of the competent authorities.
  • Copy of NA permission/ULC order.
  • Copies of receipts of payments already made.
  • NOC from builders in our format.

In case of direct allotment in a Co-operative Housing Society

  • Allotment letter.
  • Share certificate.Society registration certificate.
  • Copy of sale/lease deed in favour of the society.
  • NOC from society in our format.
  • Possession letter in original.

In case of resale

  • Copy of all previous vendors agreements duly stamped and registered and the registration receipts. (original to be given before disbursement).
  • NOC from Society/Builder in our format.
  • Original Share Certificate.

Whether you have any Housing loan product for NRIs?

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