Take your business to next level with Traders' Loan by Bank of Baroda.

  • लाभ
  • Features
  • पात्रता
  • ब्याीज दर और प्रभार
  • Documentation
  • सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी)
  • उच्चरतम पात्रता : रु. 10 करोड़ तक
  • चरम / सामान्य् ऋतु की सीमा निर्धारित करने की सुविधा
    • सुविधाजनक प्रोसेसिंग
    • न्यूरनतम दस्ताेवेजीकरण
    • मासिक स्टॉ‍क विवरण की आवश्यधकता नहीं

Coming Soon

  • व्यक्तियों (निवासी) और गैर-व्यक्तियों, (स्वामित्व / साझेदारी / प्राइवेट लिमिटेड कंपनी / एलएलपी / पंजीकृत सहकारी समितियां) जो समुदाय द्वारा आवश्यक भौतिक रूप में किसी भी वस्तु / माल के व्यापार में संलग्न हैं तथा यह जनहित में विधि द्वारा निषिद्ध अथवा विरूद्ध नहीं है.
  • सोने एवं चांदी के आभूषणों के डीलरो (सराफा / कच्चे सोने के व्यापारियों के अतिरिक्त)
  • एचयूएफ और पब्लिक लिमिटेड कंपनियां इसके लिए पात्र नहीं हैं

प्रयोजन
  • ओवरड्राफ्ट कार्यशील पूंजी आवश्यकताएं
  • मीयादी ऋण दुकान के विकास (उपकरण, कंप्यूटर, एयर कंडीशनर, फर्नीचर आदि) हेतु लेकिन दुकान खरीदने के लिए नहीं, आवश्यकता आधारित मांग के लिए मंजूर कार्यशील पूंजी सीमा के अधिकतम 25% के अधीन.
  • गैर निधि आधारित सुविधाएं (साख पत्र एवं बैंक गारंटी) प्रतिभूतियों के मूल्य पर आधारित मूल्यांकित सीमा और योजना के अंतर्गत निर्धारित अधिकतम सीमा के भीतर कार्यशील पूंजी/मीयादी ऋण सीमा के अलावा गैर निधि आधारित सुविधा पर विचार किया जा सकता है. तथापि, गैर-निधि आधारित सीमा, अनुमानित टर्न ओवर या ऑफर की जाने वाली प्रतिभूतियों के आधार पर अलग से समायोजित नहीं की जाएगी. उस पर कार्यशील पूंजी सीमा की उप सीमा के रूप में विचार किया जाएगा. (
ब्याीज दर

उपलब्धा नहीं


दिनांक 20/06/2019 से प्रभावी सेवा प्रभार (जीएसटी रहित) :

ओडी : 0.35%


टीएल : 0.50%


न्यू)नतम : रु. 8,500/- (अपफ्रंटU) प्रति संपत्ति

Coming Soon

लक्षित समूह
  • व्यक्तियों (निवासी) और गैर-व्यक्तियों, (स्वामित्व / साझेदारी / प्राइवेट लिमिटेड कंपनी / एलएलपी / पंजीकृत सहकारी समितियां) जो समुदाय द्वारा आवश्यक भौतिक रूप में किसी भी वस्तु / माल के व्यापार में संलग्न हैं तथा यह जनहित में विधि द्वारा निषिद्ध अथवा विरूद्ध नहीं है.
  • सोने एवं चांदी के आभूषणों के डीलरो (सर्राफा/कच्चे सोने के व्यापारियों के अतिरिक्त)
  • एचयूएफ और पब्लिक लिमिटेड कंपनियां इसके लिए पात्र नहीं हैं

प्रयोजन
  • ओवरड्राफ्टकार्यशील पूंजी आवश्यकताएं
  • मीयादी ऋण दुकान के विकास (उपकरण, कंप्यूटर, एयर कंडीशनर, फर्नीचर आदि) हेतु लेकिन दुकान खरीदने के लिए नहीं, आवश्यकता आधारित मांग के लिए मंजूर कार्यशील पूंजी सीमा के अधिकतम 25% के अधीन.
  • गैर निधि आधारित सुविधाएं (साख पत्र एवं बैंक गारंटी) :प्रतिभूतियों के मूल्य पर आधारित मूल्यांकित सीमा और योजना के अंतर्गत निर्धारित अधिकतम सीमा के भीतर कार्यशील पूंजी/मीयादी ऋण सीमा के अलावा गैर निधि आधारित सुविधा पर विचार किया जा सकता है. तथापि, गैर-निधि आधारित सीमा, अनुमानित टर्न ओवर या ऑफर की जाने वाली प्रतिभूतियों के आधार पर अलग से समायोजित नहीं की जाएगी. उस पर कार्यशील पूंजी सीमा की उप सीमा के रूप में विचार किया जाएगा.

पात्रता

व्य्क्ति (निवासी / अनिवासी भारतीय)

  • न्यूनतम 3 वर्ष की अवधि के लिए वेतनभोगी / व्याेवसायिक / स्व-रोजगार / कारोबारी व्यक्ति / कृषि व्यवसायी / व्यवसाय / कारोबार करने वाले व्यीक्ति. सेवा में ब्रेक, यदि कोई हो, तो अधिकतम 3 महीने तक इसकी अनुमति दी जा सकती है.
  • न्यूनतम सकल वार्षिक आय (पिछले 3 वर्षों का औसत) सह-आवेदकों सहित, जिनकी आय सीमा पात्रता के लिए विचार की गई है, रू. 3 लाख होना चाहिए.

अनिवासी भारतीय (एनआरआई)

कोई भी एनआरआई जो वैध भारतीय पासपोर्ट धारक है तथा जिनके पास न्यूनतम 2 वर्ष की अवधि से नियमित रोजगार / स्व-नियोजित / कारोबार है तथा उनके पास विदेशों में कार्य करने का न्यूनतम 2 वर्षों का वैध सेवा अनुबंध(जॉब कॉन्ट्रेक्ट) /कार्य अनुज्ञापत्र (वर्क परमीट) होना चाहिए.


सह-आवेदक/कों सहित जिनकी आय को पात्रता के लिए विचार किया जाना है, की न्यूनतम सकल वार्षिक आय रु. 5.00 लाख प्रति वर्ष होनी चाहिए.


योजना के अंतर्गत एचयूएफ / ट्रस्ट / पब्लिक लिमिटेड कंपनी पात्र नहीं हैं.
सुविधा का प्रकार

मीयादी ऋण / मांग ऋण / ओवरड्राफ्ट


अनिवासी भारतीयों को केवल मीयादी ऋण / मांग ऋण प्रदान किया जाएगा


मार्जिन

अचल संपत्तियों के उगाही योग्य मूल्य का 40%


प्रतिभूति

अचल संपत्तियों का बंधक:

  • आवासीय संपत्ति (आवास / फ्लैट)
  • वाणिज्यिक संपत्ति (इमारत /भूखंड एवं इमारत)
  • भूखंड (इसमें कृषि भूमि शामिल नहीं है)

सीमा

न्यूनतम: रु. 2.00 लाख


अधिकतम: (उधारकर्ताओं के सभी वर्गों हेतु)

  • मेट्रो शाखाएं : रु. 10.00 करोड़<
  • शहरी शाखाएं : रु. 5.00 करोड़<
  • अर्द्ध शहरी शाखाएं : रु. 3.00 करोड़<
  • ग्रामीण शाखाएं : रु. 25 लाख <

चुकौती अवधि

मीयादी ऋण : 120- महीने

ओवरड्राफ्ट : 12 महीने; वार्षिक समीक्षा के अधीन


आय मानदंड
आय गुणक
वेतनभोगी
  • रु. 75,000 तक सकल मासिक आय (जीएमआई) /- : जीएमआई का -30- गुना
  • रु. 75,000 से अधिक रु. 3 लाख तक सकल मासिक आय (जीएमआई) /- : जीएमआई का 48-- गुना
  • रु. 3 लाख से अधिक सकल मासिक आय (जीएमआई) /- : जीएमआई का -60- गुना

अन्य-
  • रु. 5 लाख तक सकल वार्षिक आय (जीएआई) /- : जीएआई का 5-- गुना
  • रु. 5 लाख से अधिक रु. 8 लाख तक सकल वार्षिक आय (जीएआई) /- : जीएआई का 6-- गुना
  • रु. 8 लाख से अधिक सकल वार्षिक आय (जीएआई) /- : जीएआई का 8-- गुना
गुणक के लिए विचाराधीन आय
वेतनभोगी व्यीक्तियों के लिए

विगत 3 माह के सकल मासिक आय (जीएमआई) का औसत


अन्यभ के लिए

विगत 3 वर्षों के सकल वार्षिक आय (जीएआई) का औसत


चुकौती क्षमता
सभी श्रेणियों के उधारकर्ताओं के लिए
  • रु. 75,000 तक जीएमआई /- : 50%
  • रु. 75,000 से अधिक से रु. 3 लाख तक जीएमआई : 60%
  • रु. 3 लाख से अधिक जीएमआई : 70%

एकीकृत प्रोसेसिंग प्रभार

एकीकृत प्रोसेसिंग प्रभार (जिसमें प्रोसेसिंग प्रभार, दस्तावेजीकरण प्रभार, दस्तावेज सत्यापन/वेटिंग प्रभार, पूर्व-निरीक्षण (कॉटैक्ट पॉइंट सत्यापन-सीपीवी) प्रभार, एक बारगी निरीक्षण के बाद के प्रभार, कानूनी मत के लिए एडवोकेट प्रभार, मूल्यांकन हेतु मूल्यांकनकर्ता प्रभार (मंजूरी के समय एक बार), ब्यूरो रिपोर्ट प्रभार, सरसाई प्रभार, आईटीआर सत्यापन प्रभार का समावेश होता है) निम्नानुसार लगाया जाएगा.


मीयादी ऋण के लिए

अधिकतम रु. 1,50,000 के साथ ऋण राशि का 1%

न्यूतनतम : रु. 7, 500 /- (अपफ्रंट)**. प्रोसेसिंग शुल्क की शेष राशि स्वीकृति के समय वसूल की जाएगी.


ओवरड्राफ्ट के लिए

रु. 3 करोड़ तक : अधिकतम रु. 75,000 के साथ सीमा का 0.35%.

रु. 3 करोड़ से अधिक : बिना किसी अधिकतम सीमा का 0.25%


न्यू/नतम

न्यू-नतम : रु. 7, 500 /- (अपफ्रंट)**. प्रोसेसिंग शुल्क की शेष राशि स्वीकृति के समय वसूल की जाएगी.


संपत्ति को प्रतिभूति के रूप में रखे जाने पर ही उपर्युक्तर अपफ्रंट शुल्क पर विचार किया जाएगा. दो या दो से अधिक संपत्तियों को प्रतिभूति के रूप में रखे जाने पर रु. 7,500 प्रति अतिरिक्त संपत्ति उल्लिखित न्यूनतम अग्रिम शुल्क के अतिरिक्त अपफ्रंट शुल्क के रूप में लागू होगी


(कुल निर्धारित अधिकतम प्रक्रिया शुल्क के अधीन)


निरीक्षण

बैंक को उधारकर्ता की संपत्ति को किसी भी समय निरीक्षण करने का अधिकार है तथा मंजूरी के बाद के दूसरे निरीक्षण से उधारकर्ता से रु. 100 अधिक जीएसटी प्रति निरीक्षण लिया जाएगा.


कानूनी मत एवं मूल्यांकन प्रभार

प्रस्तावित संपत्ति का हक स्पष्ट, पूर्ण रूप से भाररहित और बैंक के अधिवक्ता/वकील द्वारा संतोषजनक रूप से बिक्री योग्य होना चाहिए. हक सत्यापन और संपत्ति का मूल्यांकन सूचीबद्ध वकील/बैंक के मूल्यांकनकर्ता द्वारा किया जाएगा.


रु. 1 करोड़ की सीमा से अधिक होने के मामले में, संपत्ति का दूसरा मूल्यांकन भी प्राप्त किया जाना चाहिए जो संतोषजनक हो. ऋण सीमा की गणना करते समय दोनों मूल्यांकन में से न्यूनतम पर विचार किया जाएगा.


बीमा

जमीन की लागत को छोड़कर समग्र मूल्य हेतु मूल्यांकन रिपोर्ट के अनुसार प्रतिभूति के तौर पर ली गई संपत्ति का बीमा. यह प्रभार उधारकर्ता(ओं) द्वारा वहन किया जाएगा.


मोर्टगेज निर्माण प्रभार

बैंक के मौजूदा दिशानिर्देशों के अनुसार लागू.


अन्य खर्च

दस्तावेजों के निष्पादन के लिए स्टैंप ड्यूटी की तरह पंजीकरण प्रभार प्रत्येक राज्य के लिए अलग हैं और अन्य संबंधित प्रभारों/खर्चों का वहन उधारकर्ता द्वारा किया जाएगा.


ऋण सूचना रिपोर्ट

बैंक किसी भी ऋण जानकारी ब्यूरो से पूछताछ करने और ऋण सूचना रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए प्राधिकृत है. बैंक उधारकर्ता को सूचना दिए बिना भारत सरकार या भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा अनुमोदित ऋण ब्यूरो को समय-समय पर ऋण संबंधी जानकारी साझा करने के लिए भी प्राधिकृत है.


प्रतिबद्धता प्रभार :

सभी प्रकार की स्वीकृत कार्यशील पूंजी सीमा के अंतर्गत स्वीकृति प्रदान की गई सीमा का न्यूनतम 60% त्रैमासिक औसत उपयोग किया जाना चाहिए. स्वीकृत सीमा का तिमाही औसत उपयोग 60% की स्वीकृत सीमा से कम होने पर खाते में स्वीकृत सीमा के न्यूनतम 60% राशि पर त्रैमासिक आधार पर ब्याज प्रभारित किया जाएगा.

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