Home Loan Eligibility Calculator
Mortgage Loan EMI Calculator
  • Loan Amount:

    100000
    100000000
    5000000
  • Rate of Interest(%):

    5%
    15%
    9.15
  • Loan Terms:

    12
    180
    120
  • Equated Monthly Installment (EMI) will be

  • लाभ
  • विशेषताएँ
  • पात्रता
  • ब्याज दर एवं प्रभार
  • आवश्यक दस्तावेज
  • सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी)

बड़ौदा मोर्गेज ऋण : विशेषताएँ

    व्‍यक्तियों के लिए विशेषताएं
  • निवासी व्‍यक्ति तथा एनआरआई मॉर्टेज ऋण के लिए पात्र है.
  • 180 माह तक की लंबी ऋण अवधि
  • इसकी न्‍यूनतम ऋण सीमा रु. 2.00 लाख है
  • महानगरों में अधिकतम ऋण सीमा रु. 10.00 करोड़ है
  • मॉर्टेज लोन ऋण व ओवरड्राफ्ट के तौर पर उपलब्‍ध है. केवल एनआरआई को ऋण स्‍वीकृत किया जाएगा.
  • आवासीय तथा वाणिज्यिक संपत्ति के एवज में ऋण सुविधा लाभ उठाया जा सकता है.

गैर व्‍यक्तियों को मोर्टगेज ऋण -विशेषताएं
  • स्‍वामित्‍व फर्म, भागीदारी फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी और एलएलपी पात्र है.
  • 180 माह तक की लंबी ऋण अवधि
  • रु. 5.00 लाख की न्‍यूनतम ऋण सीमा
  • रु. 10.00 करोड़ की अधिकतम ऋण सीमा (महानगरों में)
  • आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति के एवज में ऋण लिया जा सकता है .

बड़ौदा मोर्गेज ऋण : पात्रता

व्‍यक्तियों को मोर्टेज ऋण

पात्रता :

 

 

 

 

 

 

निवासी भारतीय :

  • वेतनभोगी / पेशेवर / स्व-व्यवसायी / कारोबारी /सेवारत किसान /व्यवसाय / पेशे में कम से कम 3 वर्षों से कार्यरत.
  • (अंतराल अधिकतम 3 माह की अवधि के सेवा अंतराल पर विचार किया जा सकता है)
  • न्यूनतम सकल वार्षिक आय (जीएआई) (विगत 3 वर्षों का औसत) (सह-आवेदकों सहित जिनकी आय सीमा इसकी पात्रता के लिए विचाराधीन है) : रु 3 लाख

अनिवासी भारतीय (एनआरआई) :

  • एनआरआई जिसके पास वैध भारतीय पासपोर्ट हो तथा जो मान्‍यता प्राप्‍त भारतीय / विदेशी कंपनी, संगठन या सरकारी विभाग में नियमित जॉब पर हों.
  • जिनके पास कम से कम -2 साल की अवधि के लिए नियमित रोजगार / स्वरोजगार / व्यवसाय हो और विदेश में न्यूनतम -2 साल के लिए वैध जॉब-कॉन्ट्रैक्ट / वर्क-परमिट हो.
  • न्यूनतम सकल वार्षिक आय (जीएआई) (पिछले 3 वर्षों का औसत) (सह-आवेदकों सहित जिनकी आय सीमा इसकी पात्रता के लिए विचाराधीन है) :रु. 5 लाख.

यदि आवेदक / सह आवेदक / कों, जिनकी आय पात्रता के लिए विचाराधीन है, में निवासी और एनआरआई दोनों शामिल हैं, तो न्यूनतम सकल वार्षिक आय रु. 5 लाख होनी चाहिए (सह-आवेदक/कों सहित, जिनकी आय पात्रता के लिए विचाराधीन है)

सह - आवेदकों का जोड़ा जाना :

आवेदक के करीबी रिश्तेदारों को उच्च पात्रता के लिए सह-आवेदक के रूप में जोड़ा जा सकता है चाहे वह संपत्ति के मालिक / संयुक्त मालिक हो या न हो.

यदि आवेदक किसी ऐसे व्यक्ति को जोड़ना चाहता है जो उसका करीबी रिश्तेदार न हो तब यह उस संपत्ति जिसे संपार्श्विक के रूप में ऑफर किया गया है, का स्वामी / संयुक्त स्वामी होने की शर्तों के अधीन है.

यदि संपत्ति के मालिक / संयुक्त-मालिक / की आय पात्रता के लिए विचाराधीन नहीं है, तो उसे आवेदक / सह-आवेदक बनाया जाना चाहिए. ऐसे मामलों में, इन आवेदकों / सह-आवेदकों के लिए उच्‍चतम आयु मानदंड / रोजगार मानदंड लागू नहीं होंगे

नजदीकी रिश्‍तेदारों की सूची :

पति / पत्‍नी, पिता, माता (सौतेली मां सहित), पुत्र (सौतेले बेटे सहित), पुत्रवधु, पुत्री (सौतेली बेटी सहित), दामाद, भाई / बहन (सौतेले भाई / बहन सहित), भाभी, बहनोई, पति / पत्‍नी की बहन (सौतेली बहन सहित), पति / पत्‍नी का भाई (सौतेले भाई सहित).

आयु

न्‍यूनतम - 21 वर्ष

अधिकतम - 60 वर्ष

(आवेदक (कों)/सह-आवेदक की आयु + वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए सेवानिवृत्ति की आयु से एवं एनआरआई तथा अन्‍य के लिए 65 वर्ष से अधिक ऋण अवधि नहीं होनी चाहिए.)

उद्देश्‍य

किसी प्रकार की वित्तीय सट्टेबाजी को छोड़कर किसी प्रयोजन हेतु.

रियल इस्टेट विकास, प्रॉपर्टी डीलरों/ब्रोकरों, शेयर/स्टॉक ब्रोकरों एवं किसी सट्टेबाजी की गतिविधियों में लगे व्यक्तियों से प्राप्त प्रस्तावों पर विचार नहीं किया जाएगा.


गैर व्‍यक्तियों को मोर्टेज ऋण

पात्रता :

 

 

 

 

 

 

गैर – वैयक्तिक इकाई :

  • स्‍वामित्‍व फर्म, भागीदारी फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, एलएलपी
  • फर्म / कंपनी को कारोबार में न्यूनतम 3 वर्ष की अवधि से स्थापित होनी चाहिए.
  • नवीनतम लेखा परीक्षित तुलन पत्र के अनुसार न्यूनतम टर्नओवर रु. 1.00 करोड़ होना चाहिए.
  • फर्म / कंपनी का पिछले तीन वर्षों से लाभप्रद रहना (नकद लाभ) आवश्‍यक है.
  • एचयूएफ, ट्रस्ट, पब्लिक लिमिटेड कंपनी इस योजना के अंतर्गत पात्र नहीं है.

वैसे आवेदक जिन्होंने अन्य बैंकों से कोई भी ऋण सुविधा का लाभ नहीं उठाया है, को विशेषतया हमारे बैंक में अपना खाता रखना होगा एवं अन्य बैंकों में चालू खाता रखने की अनुमति नहीं होगी.

ऐसे आवेदक जिन्होंने अन्य बैंकों से किसी प्रकार की ऋण सुविधा का लाभ उठाया है, के मौजूदा प्रस्ताव पर विचार करते हुए अन्य बैंकों से ऋण प्राप्‍त करने की संभावनाओं की जानकारी प्राप्‍त करनी चाहिए.

उद्देश्‍य :

किसी प्रकार की वित्तीय सट्टेबाजी को छोड़कर किसी भी प्रयोजन हेतु.

रियल इस्टेट विकास, प्रॉपर्टी डीलरों/ब्रोकरों, शेयर/स्टॉक ब्रोकरों एवं किसी सट्टेबाजी की गतिविधियों में लगी फर्मों / कंपनियों से प्राप्त प्रस्तावों पर विचार नहीं किया जाएगा.

सह – आवेदक / गारंटीकर्ता

निम्नलिखित व्यक्तियों को या तो सह-आवेदक या गारंटर के रूप में रखा जा सकता :

  • भागीदारी फर्म के मामले में भागीदारी फर्म / एलएलपी फर्म के सभी भागीदार
  • कंपनी के मामले में प्रवर्तक निदेशक तथा शेयरधारक जिनकी शेयरधारिता 20% और अधिक है.
  • स्‍वामी / भागीदार / प्रवर्तक निदेशक / निदेशक / शेयर धारक - (जिनकी शेयरधारिता 20% और अधिक है) के करिबी रिश्‍तेदारों को प्रतिभूति के रुप में अचल संपत्ति प्रदान करनी होगी.

नजदीकी रिश्‍तेदारों की सूची :
पति / पत्‍नी, पिता, माता (सौतेली मां सहित), पुत्र (सौतेले बेटे सहित), पुत्रवधु, पुत्री (सौतेली बेटी सहित), दामाद, भाई / बहन (सौतेले भाई / बहन सहित), भाभी, बहनोई, पति / पत्‍नी की बहन (सौतेली बहन सहित), पति / पत्‍नी का भाई (सौतेले भाई सहित).

बड़ौदा मोर्गेज ऋण : ब्याज दर एवं प्रभार

Product Conditions Repo Rate + Spread Effective Rate of Interest
Baroda Mortgage Loan - Individuals
Conditions
Tenor up to 120 Months:
Up to Rs. 7.5 crore
Repo Rate + Spread
FROM BRLLR + SP + 1.45% TO BRLLR + SP + 6.35% (As per Risk Rating of the applicant/s.)
Effective Rate of Interest
0.00%
Above Rs. 7.5 crore
Repo Rate + Spread
FROM BRLLR + SP + 1.70% TO BRLLR + SP + 6.60% (As per Risk Rating of the applicant/s.)
Effective Rate of Interest
0.00%
Conditions
Tenor above 120 Months & up to 180 Months):
Up to Rs. 7.5 crore
Repo Rate + Spread
FROM BRLLR + SP + 1.95% TO BRLLR + SP + 6.85% (As per Risk Rating of the applicant/s.)
Effective Rate of Interest
0.00%
Above Rs. 7.5 crore
Repo Rate + Spread
FROM BRLLR + SP + 2.20% TO BRLLR + SP + 7.10% (As per Risk Rating of the applicant/s.)
Effective Rate of Interest
0.00%
Baroda Mortgage Loan – Non Individuals
Conditions
Tenor up to 120 Months:
Up to Rs. 7.5 crore
Margin: Up to 50%
Repo Rate + Spread
BRLLR + SP+2.20%
Effective Rate of Interest
0.00%
Up to Rs. 7.5 crore
Margin: Above 50%
Repo Rate + Spread
BRLLR + SP+1.70%
Effective Rate of Interest
0.00%
Above Rs. 7.5 crore
Margin: Up to 50%
Repo Rate + Spread
BRLLR + SP + 2.45%
Effective Rate of Interest
0.00%
Above Rs. 7.5 crore
Margin: above 50%
Repo Rate + Spread
BRLLR + SP + 1.95%
Effective Rate of Interest
0.00%
Conditions
Tenor above 120 Months & up to 180 Months):
Up to Rs. 7.5 crore
Margin: Up to 50%
Repo Rate + Spread
BRLLR + SP + 2.70%
Effective Rate of Interest
0.00%
Up to Rs. 7.5 crore
Margin: Above 50%
Repo Rate + Spread
BRLLR + SP + 2.20%
Effective Rate of Interest
0.00%
Above Rs. 7.5 crore
Margin: Up to 50%
Repo Rate + Spread
BRLLR + SP + 2.95%
Effective Rate of Interest
0.00%
Above Rs. 7.5 crore
Margin: above 50%
Repo Rate + Spread
BRLLR + SP + 2.45%
Effective Rate of Interest
0.00%
Additional 0.50% above card rates for overdraft facility

दिनांक 20.06.2019 से प्रभावी सेवा प्रभार (जीएसटी छोड़कर) :

TL: 1%

*Minimum: Rs 8,500/- (Upfront) per property

*Maximum: Rs 1,50,000/-


OD:

Upto Rs 3.00 Crores: 0.35%

*Minimum: Rs 8,500/- (Upfront) per property

*Maximum: Rs 75,000/-


Above Rs 3.00 Crores: 0.25%

* Minimum: Rs 8,500/- (Upfront) per property

*Maximum: No Limit



बड़ौदा मोर्गेज ऋण : आवश्यक दस्तावेज

आवेदक / कों द्वारा प्रस्‍तुत किए जाने वाले दस्‍तावेजों की सूची

व्‍यक्तियों के मामले में
  • आवेदक / गारंटर द्वारा विधिवत भरा हुआ तथा हस्‍ताक्षरित आवेदन फॉर्म
  • (अलग से फॉर्म नं 135 की आवश्‍यकता नहीं है )

  • आवेदक / सह-आवेदक / गारंटीकर्ता के दो पासपोर्ट आकार के फोटोग्राफ
  • विगत 6 माह का बैंक खाता विवरणी
  • वैयक्तिक पहचान प्रमाण (कोई एक)
    1. वर्तमान नियोक्‍ता द्वारा जारी फोटो पहचान कार्ड
    2. मतदाता पहचान पत्र
    3. पासपोर्ट
    4. ड्राइविंग लाइसेंस
    5. पैन कार्ड
    6. आधार कार्ड
  • आवासीय पते का प्रमाण (कोई एक)
    1. बिजली का बिल
    2. टेलीफोन बिल (लैण्‍ड लाइन)
    3. मतदाता पहचान पत्र
    4. पासपोर्ट
  • वेतनभोगी वर्ग के लिए :
    1. नियोक्ता द्वारा विधिवत सत्यापित एवं आवेदक द्वारा प्रतिहस्ताक्षरित विगत 3 माह का ब्रेक अप सहित अद्यतन वेतन पर्ची .
    2. विगत 3 वर्षों के लिए फॉर्म नं 16 सहित आय कर रिटर्न
  • किसानों के लिए :
    1. समुचित प्राधिकारी जैसे तहसीलदार / एसडीओ / बीडीओ आदि द्वारा जारी आय प्रमाण पत्र
  • अन्‍य के लिए :
    1. आयकर अधिकारियों द्वारा विधिवत स्वीकृत विगत 3 वर्षों का आयकर रिटर्न .
  • स्‍व-नियोजित/ पेशेवरों के लिए :
    1. विगत तीन वर्षों के व्यक्तिगत आयकर रिटर्न की प्रतियों के साथ चार्टर्ड अकाउंटेंट द्वारा प्रमाणित कारोबार / व्‍यवसाय के बैलेंस शीट और लाभ व हानि खाते
    2. कारोबार / व्यवसाय का स्वरूप, संगठन का प्रारूप, ग्राहकों, आपूर्तिकर्ताओं आदि से संबंधित सूचनापरक नोट

    गैर – व्‍यक्तियों के मामले में
  • निदेशक मंडल का प्रस्‍ताव (कंपनी के मामले में)
  • नवीनतम -3- वर्ष का लेखा परीक्षित तुलन पत्र और लाभ और हानि खाता
  • हमारे बैंक / अन्य बैंकों के साथ मौजूदा बैंकिंग संबंधों का विवरण
  • अन्य बैंकों के साथ ऋण / ओवरड्राफ्ट सुविधा (एफबी और एनएफबी) विवरण, यदि कोई हो
  • भागीदारों / निदेशकों / स्‍वामियों आदि की व्यक्तिगत आय कर रिटर्न
  • कारोबार का स्थान / कारोबार का स्वरूप/ गतिविधि की रुप रेखा आदि
  • सहयोगी संगठनों का विवरण

  • एनआरआई के मामले में :
    • नियोजन अनुबंध की प्रतिलिपि (यदि अनुबंध अंग्रेजी के अलावा किसी अन्य भाषा में है, तो इसका अंग्रेजी भाषा में अनुवाद कराना चाहिए तथा नियोक्ता / भारतीय दूतावास द्वारा सत्यापित किया जाना चाहिए) .
    • वेतनभोगियों के लिए :
      1. विगत 6 माह के लिए नवीनतम वेतन पर्ची की प्रमाणित प्रति
    • स्‍व-नियोजित / पेशेवरों के लिए :
      1. विगत तीन वर्षों के लिए व्यक्तिगत आयकर रिटर्न की प्रतियों के साथ चार्टर्ड अकाउंटेंट द्वारा प्रमाणित कारोबार / व्‍यवसाय के बैलेंस शीट और लाभ व हानि खाते
      2. कारोबार / व्यवसाय का स्वरूप, संगठन का प्रारूप, ग्राहकों, आपूर्तिकर्ताओं आदि से संबंधित सूचनापरक नोट
    • वर्तमान नियोक्‍ता द्वारा जारी पहचान पत्र की प्रति
    • अद्यतन वर्क परमिट की प्रति
    • पासपोर्ट पर स्‍टैम्‍प की गई विसा की प्रति
    • एनआरई बैंक खाता का पासबुक अथवा खाते की विवरणी
    • विगत 6 माह का ओवरसीज बैंक खाता विवरण
    • शैक्षिक योग्यता, आयु, नौकरी का अनुभव, व्‍यवसाय / कारोबार के स्वरूप आदि को दर्शाते हुए आवश्यक प्रमाण सहित बायो-डाटा
    • नेटवर्थ प्रमाण/आय प्रमाण सहित गारंटर फॉर्म
    • यथासंभव, मासिक किस्त के प्रेषण के लिए नियोक्ता से घोषणापत्र, यदि स्‍वीकृति में दर्शाया गया हो.
    • हमारे विदेशी कार्यालय (अनुषंगी कार्यालय सहित) द्वारा विधिवत रूप से सत्यापित या देश में उपलब्ध सक्षम प्राधिकारी द्वारा प्रमाणित वेतन प्रमाण पत्र / आय विवरण का प्रदान किया जाए. इसमें चार्टर्ड / सर्टिफायड लेखाकार, अंतर्देशीय राजस्व विभाग के अधिकारी (भारत में आयकर प्राधिकारियों के समान) या इस प्रयोजन से विनिर्दिष्ट कोई अन्य एजेंसी द्वारा भी प्रमाणन हो सकता हैं. यदि इसका सत्यापन संभव नहीं हो, इसे विधिवत नोटरीकृत कर प्रस्तुत किया जाए.

    संपत्ति संबंधित दस्‍तावेज :

  • टाइटल डीड के सभी दस्‍तावेजों सहित मोर्टेज के लिए प्रस्‍तुत संपत्ति के टाइटल डीड की मूल प्रति
  • नवीनतम रखरखाव, जल कर, नगर निगम कर और इस तरह के किसी भी अन्य करों के भुगतान की रसीद /
  • सहकारी समिति (को-ऑप सोसाइटी) से भार-मुक्ति प्रमाणपत्र (जहां भी लागू हो)
  • सोसाइटी / विकास प्राधिकरणों से साम्यिक बंधक सृजित करने की अनुमति (जहां भी लागू हो)
  • सोसायटी से इस आशय की पुष्टि कि सोसायटी के रिकॉर्ड पर बैंक के ग्रहणाधिकार को नोट किया गया है. (जहां भी लागू हो)
  • कानूनी राय / टाइटल क्लियरंस रिपोर्ट में बैंक के पैनल में शामिल सूचीबद्ध वकील द्वारा विनिर्दिष्ट कोई अन्य दस्तावेज.

बड़ौदा मोर्गेज ऋण : सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी)

Individuals
  • Eligibility:-
  • Individuals: - Salaried Employees/ Professional, Self Employed & Others who are income tax assesses for a minimum of last 3 years.
  • Age:
    1. Minimum: 21 years
    2. Maximum: 60 years
  • Purpose :-
    1. For any purpose except for financial speculation of any nature.
    2. Proposals from persons engaged in Real Estate Developments, Property Dealers /Brokers, Share / Stock Brokers and persons engaged in any Speculative activity shall not be considered.
  • Type of facility:-
    1. Term Loan / Demand Loan
    2. Overdraft
  • Margin: - 40% on Realizable Value of immovable properties.
  • Security :-
    1. Mortgage of Immovable Properties:
    2. Residential Property (House / Flat)
    3. Commercial property (Building / Land & Building)
    4. Plot of Land (not agricultural land)
  • Limit :-  
    1. Minimum: Rs.2.00 Lacs
    2. Maximum: (For all category of borrowers):
      1. Metro branches : Rs.10.00 Crores
      2. Urban branches : Rs.5.00 Crores
      3. Semi Urban branches : Rs.3.00 Crores
      4. Rural branches : Rs.25 Lacs
  • Repayment Period :-
    1. Term Loan : -180- months
    2. Overdraft : -12- months; subject to annual review
  • Repayment Capacity :-

    For All category of borrowers:

    1. GMI up to Rs.75,000/-    : 50%
    2. GMI above Rs.75,000/- to Rs.3.00 Lacs : 60%
    3. GMI above Rs.3.00 Lacs : 70%
  • Unified Processing Charges :-

    Bank has revised the unified processing charges and modified method of recovering processing charges as under:

    1. The unified processing charges will include:
      1. Processing Charges
      2. Documentation Charges
      3. Document Verification/vetting charges
      4. Pre-sanction Inspection (Contact Point Verification-CPV) charges
      5. One time post inspection charges
      6. Advocate charges for legal opinion
      7. Valuer charges for valuation
      8. Bureau report charges
      9. CERSAI charges
      10. ITR verification charges
    2. For Mortgage Loans, certain minimum amount of processing charges will be recovered upfront. Balance amount of processing charges will be recovered at the time of conveying sanction of the loan.
    3. Further, stamp duty payable on various loan documents/agreements as well as for equitable mortgage shall be recovered separately on actual basis.
  • The revised unified processing charges for Mortgage Loans is as under:
  • TL:
    1. 1%  Minimum: Rs.8,500/- (Upfront) per property Maximum: Rs.1,50,000/-  
  • OD: 
    1. Upto Rs.3.00 Crores: 0.35% Minimum: Rs.8,500/- (Upfront) per property Maximum: Rs.75,000/- 
    2. Above Rs.3.00 Crores: 0.25% Minimum: Rs.8,500/- (Upfront) per property Maximum: No Limit
  • Review Charges:
    1. No charges on Review in case of Term Loan / Demand Loan accounts.
    2. In case of Overdraft accounts, the processing charges as mentioned above to be recovered
    3. For Overdrafts accounts, processing charges are on per annum basis, i.e.  if  a  proposal  is  reviewed  after  six  months  from  the  due  date  for  a  further  period  of  12  months,  processing  charges  are  to  be  levied  for  18  months.
    4. In case of review with enhancement, the review charges to be taken for entire amount of limit including enhanced portion.
    5. However, if the enhancement is before the due date of next review, processing charges to be taken for the proportionate period for the existing limit and full processing charges to be taken for the enhanced portion.
  • Eg: Sanctioned/ last reviewed on : 01.01.2016 for Rs.50 Lacs

    Enhancement to Rs.60 Lacs on     : 30.06.2016

    Processing Charges to be calculated as under:

    For Rs. 50 Lacs: Proportionate charges for 6 months

    For Rs.10 Lacs : Full processing charges

    ** The above upfront charges considered as if only one property is offered as security. If two or more properties are offered as security, Rs.8,500/- per additional property would be applicable as upfront charges in addition to minimum upfront charges as mentioned above (subject to overall stipulated maximum processing charges).

  • Inspection : Bank will have the right to inspect the borrower’s property at all times and from 2nd post sanction Inspection onwards Rs.100 plus GST per inspection to be charged from borrower.
  • Legal opinion & Valuation charges: -
    1. Title of the property proposed to be purchased is to be clear, absolutely unencumbered and marketable to the satisfaction of the Bank’s solicitor/ advocate. Title verification and Valuation of the property will be done by the empanelled advocate/ Valuer of the Bank.
    2. 2 valuation reports to be obtained in case of Limit above Rs.2.00 Crore or having value of single immovable property above Rs. 5.00 Crores. The lower of the -2- valuations to be considered while calculating the limit.
  • Other Expenses:
    1. like stamp duty for execution of documents, registration charges varying from State to State and other related charges/ expenses for the loan shall be borne by the Borrower.
    2. Insurance of the property taken as security as per the valuation report for full value excluding cost of land. The charges to be borne by borrower/s.
  • Credit Information Report: Bank is authorized to make enquiries from any of the Credit Information Bureau and get the Credit Information Reports. Bank is also authorized to disclose from time to time any information relating to the loan to any Credit Bureau approved by Govt of India or Reserve Bank of India without any notice to the borrower. 
  • Commitment Charges: In case of quarterly average utilization of sanction limit is less than 60% of the sanction limit, commitment charges to be levied @ 0.50% p.a. of entire unutilized portion on quarterly basis and no commitment charges in case quarterly average utilization is 60% or more.

Non-Individuals
  • Target Group:
    1. Non-Individuals (Proprietorship/ Partnership/ Private Limited Companies/ LLPs)
  • Purpose:
    1. For any purpose except for financial speculation of any nature (Persons engaged in Property development/ property dealings/ brokers, share/stock brokers and persons engaged in any speculative activity NOT ELIGIBLE UNDER THE SCHEME).
  • Eligibility:-
    1. Non-Individual entities like Proprietorship/ Partnership/ Private Limited Companies/ Limited Liability Partnership established in the line of activity for a minimum period of 3 years.
    2. Minimum turnover in the account (as per Last Audited Balance sheet) should be minimum Rs. 1 crore.
    3. The firm/company should be making profit (cash profit) for the last 3 years.
    4. HUF / TRUST/SOCIETY/PUBLIC LIMITED COMPANY ARE NOT ELIGIBLE UNDER THE SCHEME.
  • Type of facility :-
    1. Term Loan / Demand Loan
  • Margin :
    1. 40% on Realizable Value of immovable properties.
  • Security :-

    Mortgage of Immovable Properties:

    1. Residential Property (House / Flat)
    2. Commercial property (Building / Land & Building)
    3. Industrial property (subject to availability of necessary approval for creation of E.M. from the respective authorities)
    4. Plot of Land (not agricultural land)
  • Limit :-
    1. Minimum: Rs.5.00 Lacs
    2. Maximum: (For all category of borrowers):
      1. Metro branches : Rs.10.00 Crores
      2. Urban branches : Rs.5.00 Crores
      3. Semi Urban branches : Rs.3.00 Crores
      4. Rural branches : Rs.25 Lacs
  • Repayment Period :-
    1. Term Loan : -180- months
  • Repayment Capacity:
    1. GMI upto Rs. 75000/- : 50%
    2. GMI above 75000 and upto Rs.3/- lacs : 60%
    3. GMI above Rs. 3/- lacs : 70%
  • Unified Processing Charges :-

    Bank has revised the unified processing charges and modified method of recovering processing charges as under:

    1. The unified processing charges will include:
      1. Processing Charges
      2. Documentation Charges
      3. Document Verification/vetting charges
      4. Pre-sanction Inspection (Contact Point Verification-CPV) charges
      5. One time post inspection charges
      6.  Advocate charges for legal opinion
      7.  Valuer charges for valuation
      8. Bureau report charges
      9. CERSAI charges
      10. ITR verification charges
    2. For Mortgage Loans, certain minimum amount of processing charges will be recovered upfront. Balance amount of processing charges will be recovered at the time of conveying sanction of the loan.
    3. Further, stamp duty payable on various loan documents/agreements as well as for equitable mortgage shall be recovered separately on actual basis.
  • The revised unified processing charges for Mortgage Loans is as under:
    1. TL: 1%  Minimum: Rs.8,500/- (Upfront) per property Maximum: Rs.1,50,000/-  
  • Review Charges:
    1. No charges on Review in case of Term Loan / Demand Loan accounts.
    2. For review of existing Overdraft Accounts:
      1. Upto Rs.3.00 Crores: 0.35%

        Minimum: Rs.8,500/- (Upfront) per property **. Balance amount of processing charges will be recovered at the time of conveying sanction

        Maximum: Rs.75,000/-

      2. Above Rs.3.00 Crores: 0.25%

        Minimum: Rs.8,500/- (Upfront) per property **. Balance amount of processing charges will be recovered at the time of conveying sanction

        Maximum: No Limit

    3. ** The above upfront charges considered as if only one property is offered as security. If two or more properties are offered as security, Rs.8,500/- per additional property would be applicable as upfront charges in addition to minimum upfront charges as mentioned above (subject to overall stipulated maximum processing charges).
    4. For Overdrafts accounts, processing charges are on per annum basis, i.e. if a proposal is reviewed after six months from the due date for a further period of 12 months, processing charges are to be levied for 18 months.
    5. In case of review with enhancement, the review charges to be taken for entire amount of limit including enhanced portion.
    6. However, if the enhancement is before the due date of next review, processing charges to be taken for the proportionate period for the existing limit and full processing charges to be taken for the enhanced portion
  • Inspection: Bank will have the right to inspect the borrower’s property at all times and from 2nd post sanction Inspection onwards Rs. 100 plus GST per inspection to be charged from borrower.
  • Legal opinion & Valuation charges : -
    1. Title of the property proposed to be purchased is to be clear, absolutely unencumbered and marketable to the satisfaction of the Bank’s solicitor/ advocate. Title verification and Valuation of the property will be done by the empanelled advocate/ Valuer of the Bank.
    2. 2 valuation reports to be obtained in case of Limit above Rs.2.00 Crore or single immovable property above Rs. 5.00 Crores. The lower of the -2- valuations to be considered while calculating the limit.
    3. Where the value of the property is Rs.5/- Crore or above, a Notice may be published in one of the local newspapers (through our advocate) where the property is situates, calling for objections, if any, in accepting such property or mortgage.
  • Pre-Payment Charges:
    1. Prepayment within -12- months after initial sanction : 2% **
    2. Prepayment after -12- months after initial sanction : Nil
  • ** Term Loan: Prepayment charges to be calculated based on scheduled amortization balance or outstanding balance, whichever is higher.

  • Commitment Charges:
    1. In case of quarterly average utilization of sanction limit is less than 60% of the sanction limit, commitment charges to be levied @ 0.50% p.a. of entire unutilized portion on quarterly basis and no commitment charges in case quarterly average utilization is 60% or more.
  • Penal Interest:
    1. 2% p.a. on overdue amount.
  • Insurance:
    1. Insurance of the property taken as security as per the valuation report for full value excluding cost of land. The charges to be borne by borrower/s.
  • Other Expenses: - like stamp duty for execution of documents, registration charges varying from State to State and other related charges/ expenses for the loan shall be borne by the Borrower.
  • Insurance of the property taken as security as per the valuation report for full value excluding cost of land. The charges to be borne by borrower/s.
  • Credit Information Report: Bank is authorized to make enquiries from any of the Credit Information Bureau and get the Credit Information Reports. Bank is also authorized to disclose from time to time any information relating to the loan to any Credit Bureau approved by Govt. of India or Reserve Bank of India without any notice to the borrower. 
कॉलबैक अनुरोध

कृपया यह विवरण भरें, ताकि हम आपको वापस कॉल कर सकें और आपकी सहायता कर सकें.

चयन करें Loans Type
  • गृह ऋण
  • स्वर्ण ऋण
  • वैयक्तिक ऋण
  • वाहन ऋण
  • प्रधानमंत्री मुद्रा योजना
  • शिक्षा ऋण
  • फिनटेक
  • बड़ौदा मोर्गेज ऋण
  • अन्य ऋण
  • बड़ौदा प्रतिभूतियों के एवज में ऋण
  • JanSamarth Portal
  • Others

Thank you ! We have successfully received your details. Our executive will contact you soon.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • मोर्गेज ऋण क्या है ?

    मोर्गेज ऋण को समानार्थक रूप से संपत्ति पर लिया गया ऋण कहा जाता है, जो फंड का लाभ उठाने के लिए किसी संपत्ति (संपत्ति / अचल संपत्ति) के एवज में लिया जाता है. यह संपत्ति कोई अचल संपत्ति हो सकती है जैसे घर, या वाणिज्यिक संपत्ति, जिसे ऋणदाता (बैंक) को संपार्श्विक के रूप में दिया जाता है.

  • मोर्गेज ऋण के लिए कौन आवेदन कर सकता है ?

    भारतीय निवासी, अनिवासी भारतीय और गैर-व्यक्तिगत संस्थाएं जैसे प्रोपराइटरशिप फर्म, पार्टनरशिप फर्म, प्रा. लिमिटेड कंपनी और एलएलपी मोर्गेज ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं.

  • मोर्गेज ऋण के लिए ब्याज दर कितना है?

    बीओबी मोर्गेज ऋण संबंधी ब्याज दर के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया बैंक की वेबसाइट देखें.

  • क्या संपत्ति के एवज में ऋण लेना सही है?

    संपत्ति के एवज में ऋण कई पहलुओं में सही है. संपत्ति पर ऋण लेने से आपको कम ब्याज दर, चुकौती की आसान शर्तें, कम लागत वाली ईएमआई, ओवरड्राफ्ट सुविधा और कई अन्य लाभ प्राप्त होंगे.

  • संपत्ति के एवज में लिए जाने वाले ऋण की प्रक्रिया क्या है?

    मोर्गेज गृह ऋण प्रक्रिया आवेदक की आय और संपत्ति की पृष्ठभूमि के मूल्यांकन से आरंभ होती है. आम तौर पर, एक ऋणदाता (बैंक) ऋण के एवज में पेश किए गए प्रतिभूति की आय पात्रता और बाजार में इसकी स्वीकार्यता की जांच करता है. फिर, संपार्श्विक के बाजार मूल्य के आधार पर ऋण का संवितरण किया जाता है.

  • आप संपत्ति के एवज में कितना ऋण ले सकते हैं?

    ऋणदाता बैंक द्वारा निर्धारित मूल्य के लगभग 60% तक ऋण वितरित करते हैं, जो कि प्रतिभूति के रूप में संपत्ति की स्वीकार्यता और बैंक द्वारा निर्धारित मानदंडों को पूरा करने के अधीन है.

  • मोर्गेज ऋण के लिए कौन से दस्तावेज आवश्यक है ?

    दस्तावेजों के चेकलिस्ट की जानकारी के लिए कृपया हमारी वेबसाइट देखें .

  • मोर्गेज ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

    मोर्गेज ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, लिंक या हमारी निकटतम शाखा पर जाएँ.

  • बड़ौदा वैयक्तिक मोर्गेज के लिए कौन पात्र है?

    संपत्ति के एवज में ऋण लेने की पात्रता के लिए 3 मानदंड हैं.

    1. न्यूनतम 3 वर्ष की अवधि के लिए व्यवसाय/पेशे से जुड़ा निवासी व्यक्ति.
    2. अनिवासी भारतीय (एनआरआई) जिनके पास एक प्रतिष्ठित भारतीय या विदेशी कंपनी, संगठन या सरकारी विभाग में विदेश में नियमित नौकरी सहित भारतीय पासपोर्ट है. उसके पास कम से कम पिछले 2 वर्षों के लिए एक वैध नौकरी अनुबंध या वर्क परमिट होना चाहिए, नियोजित / स्व नियोजित होना चाहिए, अथवा एक व्यावसायिक इकाई होनी चाहिए, और कम से कम पिछले 2 वर्षों से विदेश में रहना चाहिए. उनकी पिछले 3 वर्षों की न्यूनतम सकल वार्षिक आय औसत) रु.5 लाख होनी चाहिए जो कि सह-आवेदक सहित हो, जिनकी आय पात्रता के लिए विचार की जा रही है.
    3. उनकी आयु: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष. (आवेदक/सह-ऋणकर्ता की आयु + ऋण अवधि वेतनभोगी वर्ग के लिए सेवानिवृत्ति की आयु और एनआरआई और अन्य के लिए 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए)
  • मॉर्गेज लोन के क्या लाभ हैं?

    मोर्गेज ऋण से अनेक लाभ हैं.

    1. कम ब्याज दर
    2. मांग किए जाने पर ऋण
    3. रु.10 करोड़ तक की उच्चतर सीमा

    अधिक जानकारी के लिए, हमारी निकटतम शाखा के कर्मचारी से बात करें.

  • प्रॉपर्टी पर लोन के लिए प्री-अप्रूव्ड कैसे प्राप्त करें?

    प्रॉपर्टी पर प्री-अप्रूव्ड लोन लेने के लिए, आपको अपनी आय से संबंधित कुछ दस्तावेजों के साथ बैंक में एक संतोषजनक बैलेंस बनाए रखना होगा.

  • प्रॉपर्टी के एवज में लिए गए ऋण को हाउसिंग लोन में कैसे परिवर्तित करें?

    आवास ऋण और मोर्गेज ऋण (संपत्ति के एवज में ऋण) दोनों के अलग-अलग उद्देश्य हैं. इसलिए, किसी मोर्गेज ऋण को आवास ऋण में परिवर्तित नहीं किया जा सकता है.

  • संपत्ति पर ऋण के लिए ईएमआई की गणना कैसे करें?

    बैंक ऑफ बड़ौदा के संपत्ति के एवज में ऋण कैलकुलेटर से चयनित अवधि और प्रभावी ब्याज दर पर किश्तों की जांच करें.

  • संपत्ति पर ऋण के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या माना जाता है?

    750 या इससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होना अनुकूल है. बैंक का ऋण मोर्गेज ऋण की तरह सुरक्षित होता है. आकर्षक शर्तों पर सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना जरूरी है.

Add this website to home screen

Are you Bank of Baroda Customer?

This is to inform you that by clicking on continue, you will be leaving our website and entering the website/Microsite operated by Insurance tie up partner. This link is provided on our Bank’s website for customer convenience and Bank of Baroda does not own or control of this website, and is not responsible for its contents. The Website/Microsite is fully owned & Maintained by Insurance tie up partner.


The use of any of the Insurance’s tie up partners website is subject to the terms of use and other terms and guidelines, if any, contained within tie up partners website.


Proceed to the website


Thank you for visiting www.bankofbaroda.in

X
We use cookies (and similar tools) to enhance your experience on our website. To learn more on our cookie policy, Privacy Policy and Terms & Conditions please click here. By continuing to browse this website, you consent to our use of cookies and agree to the Privacy Policy and Terms & Conditions.