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लाभ

  • अन्य बैंकों/ आवासीय वित्त कंपनियां/ गैर बैंकिंग वित्त कंपनियां/ वित्तीय संस्थान आदि से आवास ऋण का टेक ओवर.
  • आपके मौजूदा आवास ऋण को बैंक ऑफ़ बड़ौदा में स्विच कीजिए. हमारे गृह ऋण में अनेक अनूठी विशेषताएं एवं लाभ हैं जो अन्यत्र नहीं मिलेंगे.
  • निवासी और अनिवासी भारतीय दोनों गृह ऋण टेकओवर के लिए पात्र हैं.

हमारे गृह ऋण के निम्नलिखित लाभ हैं :

मौजूदा गृह ऋण का टेकओवर + अन्य प्रतिष्ठित ऋणदाताओं से टॉप अप ऋण

कम ब्याज दर और प्रोसेसिंग प्रभार

  • आपके सपनों के घर को प्राप्त करना आसान बनाने के लिए हम श्रेष्ठ गृह ऋण ब्याज दर ऑफ़र करते हैं. इसके साथ ही, आपके गृह ऋण पर प्रोसेसिंग प्रभार भी न्यूनतम है और समय-पूर्व खाता बंद करने के लिए कोई प्रभार भी नहीं है.
  • प्रोसेसिंग प्रभार
  • ब्याज दर
  • नि: शुल्क क्रेडिट कार्ड और बीमा :- हमारे गृह ऋण के साथ, आप नि: शुल्क क्रेडिट कार्ड और वाहन ऋण के लिए ब्याज दर में 0.25% की छूट का लाभ उठा सकते हैं. इसके अतिरिक्त, प्रत्येक गृह ऋण के साथ हम नि: शुल्क दुर्घटना बीमा ऑफ़र करते हैं.
  • जब आप गृह ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तब आप समूह ऋण बीमा कवर के विकल्प का चयन कर सकते हैं. यह उधारकर्ता की मृत्यु पर परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है और परिवार को कवर की गई राशि की चुकौती की आवश्यकता नहीं होती. हम आवास ऋण की राशि के साथ साथ प्रीमियम राशि का भी वित्तपोषण करते हैं, आप कवर के लिए आपके आवास ऋण की किस्त के साथ प्रीमियम भी भर सकते हैं.
  • अधिकतम अवधि : 30 वर्षों तक की अधिकतम अवधि के कारण, आपको अधिक समान मासिक किस्तों (या ईएमआई) के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं पड़ती हैं. इसके अलावा, आप अपनी वित्तीय आवश्‍यकताओं के अनुकूल इएमआई राशि में अपने गृह ऋण की चुकौती करें.
  • टॉप अप ऋण :- ऋण अवधि के दौरान, अधिकतम 5 बार टॉप अप ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, जो कि हमारे गृह ऋण के प्रमुख लाभों में से एक है.

लक्ष्य समूह

  • निवासी भारतीय
  • भारतीय पासपोर्टधारक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) या विदेशी पासपोर्ट धारक भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) अथवा प्रवासी भारतीय नागरिक (ओसीआई)
  • स्टाफ सदस्य (आम योजना के अंतर्गत लाभ उठाने वाले)

ऋणकर्ता की पात्रता

  • व्‍यक्ति, एकल या संयुक्त रुप से

आयु

  • न्यूनतम: उधारकर्ता – 21 वर्ष, सह आवेदक – 18 वर्ष
  • अधिकतम: अधिकतम 70 वर्ष तक की आयु पर विचार किया जाए

कौन पात्र है ?

  • 21 से 70 वर्ष की आयु तक के सभी निवासी और अनिवासी भारतीय हमारे गृह ऋण के लिए पात्र हैं
  • अन्य आवास वित्‍त कंपनी / बैंक से पहले से लिए गए आवास ऋण की चुकौती.
  • 30 वर्ष तक चुकौती अवधि (अस्थिर दर विकल्प)
  • भूमि के प्लॉट (भूखण्ड) के लागत की प्रतिपूर्ति (24 माह के भीतर खरीदे गए)
  • ब्याज दर : बैंक ऑफ़ बड़ौदा गृह ऋण पर आकर्षक ब्याज दर ऑफ़र करता है. ब्याज दर बैंक के एक वर्षीय मार्जिनल कॉस्‍ट ऑफ फंड्स बेस्‍ड लेडिंग रेट (एमसीएलआर) से संबद्ध है और इसे वार्षिक रूप से पुर्नर्निर्धारित किया जाता है.
  • अवधि और अधिस्थगन: हमारे गृह ऋण की अवधि ऋण राशि और उधारकर्ता की आय पर आधारित है तथा अधिकतम अवधि 30 वर्ष है. गृह ऋण पर अधिस्थगन अवधि भी है, जो ऋण राशि के संवितरण करने के बाद अधिकतम 36 माह तक हो सकती है.
  • संपार्श्विक: संपार्श्विक के रूप में संपत्ति के बंधक को स्वीकार किया जाता है.

ब्याज दर

सिबिल स्कोर ब्याज दर
760 से अधिक एक वर्ष एमसीएलआर + जोखिम प्रीमियम
725 से अधिक लेकिन 760 से कम एक वर्ष एमसीएलआर + 0.25% + जोखिम प्रीमियम
675 से अधिक लेकिन 725 से कम एक वर्ष एमसीएलआर + 1.00% + जोखिम प्रीमियम
सिबिल : (-1) या (0) एक वर्ष एमसीएलआर + 0.25% + जोखिम प्रीमियम

जोखिम प्रीमियम : 0.05%
नोट: ऋण की पूरी अवधि के लिए ऋण बीमा कवर प्रदान करने वाले उधारकर्ताओं को प्रोत्साहन के रूप में जोखिम प्रीमियम से छूट दी जा सकती है.

एकीकृत प्रोसेसिंग प्रभार

    • रु. 50 लाख तक : ऋण राशि का 0.50% + जीएसटी
    • न्यूनतम : रु. 7,500/- (अपफ्रंट) + जीएसटी
    • अधिकतम : रु. 12,500/- (अपफ्रंट) + जीएसटी

समूह ऋण जीवन बीमा कवर

  • बैंक ऑफ़ बड़ौदा की अपने गृह ऋण उधारकर्ताओं को जीवन बीमा कवर प्रदान करने के लिए मेसर्स इंडिया फ़र्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के साथ टाई-अप व्यवस्था है.
  • जीवन बीमा की यह योजना वैकल्पिक है और उधारकर्ता को इसका वहन करना होगा. स्वीकृति के समय बैंक द्वारा इसका वित्तपोषण किया जा सकता है तथा इसकी ऋण की किस्त के साथ चुकौती ली जा सकती है.

विशेष गृह ऋण टेक ओवर योजना

आय दस्तावेज़

  • चुकौती क्षमता के निर्धारण अर्थात आय मानदंड / एफओआईआर संगणना के लिए नवीनतम आय दस्तावेज़ प्राप्त करने से छूट

पात्रता

  • न्यूनतम कट ऑफ़ सीबिल स्कोर 725 होना अनिवार्य है (हमारे गृह ऋण प्रोग्राम के समान औसत स्कोर)
  • मौजूदा ऋणदाता के साथ अधिस्थगन अवधि पूरा होना आवश्यक है.
  • न्यूनतम 12 ईएमआई का भुगतान करना आवश्यक है. (ऋण टेकओवर करने के लिए (गृह /टॉप अप ऋण))
  • मौजूदा ऋणदाता के साथ प्राथमिक प्रतिभूति का साम्यिक बंधक (इक्वीटेबल मोर्गेज) सृजित होना चाहिए और उधारकर्ता द्वारा अंतर्निहित प्रतिभूति का कब्जा प्राप्त किया जाना चाहिए.
  • उधारकर्ता का चुकौती व्यवहार संतोषजनक हो. (पिछले 12 माह में से कोई भी ईएमआई 30 दिनों से अधिक देय न हो)
  • मौजूदा गृह ऋण के अलावा किसी अन्य ऋण सुविधा के लिए गृह ऋण की प्राथमिक प्रतिभूति(टेक ओवर किए जाने वाला) नहीं दी गई हो.
  • गृह ऋण और टॉप अप ऋण (यदि अनुरोध किया गया हो) दोनों का प्रस्तावित ईएमआई मौजूदा ऋण दाता के साथ मौजूदा गृह /टॉप अप ऋण की ईएमआई की सीमा तक होना चाहिए.

अधिकतम ऋण राशि (टिकट साइज)

  • मुंबई : रु. 10 करोड़
  • अन्य महानगर* : रु. 5 करोड़
  • शहरी क्षेत्र: रु. 3 करोड़
  • अर्द्ध शहरी और ग्रामीण : रु. 1 करोड़

चुकौती क्षमता

प्रस्तावित ईएमआई सहित कुल कटौतियां निम्नानुसार से अधिक न हो:
वेतनभोगी व्यक्ति

रु. 20,000/- से कम जीएमआई 50%
रु. 20,000/- से अधिक लेकिन रु. 50,000/- तक जीएमआई 60%
रु. 50,000/- से अधिक लेकिन रु. 2.00 लाख तक जीएमआई 65%
रु. 2.00 लाख से अधिक लेकिन रु 5.00 लाख तक जीएमआई 70%
रु. 5.00 लाख से अधिक जीएमआई 75%

अन्य :

रु. 6 लाख तक औसत सकल मासिक आय (पिछले 2 वर्षों के लिए) 70%
रु. 6 लाख से अधिक औसत सकल मासिक आय (पिछले 2 वर्षों के लिए) 80%

मार्जिन मानदंड और मूल्य की तुलना में ऋण अनुपात (एलटीवी)

ऋण राशि मार्जिन एलटीवी अनुपात
रु. 30/- लाख तक ऋण 10% 90%
रु. 30/- लाख से अधिक और 75/- लाख तक ऋण 20% 80%
रु. 75/- लाख से अधिक ऋण 25% 75%

प्रतिभूति

  • निर्माण की गई/ खरीदी गई परिसंपत्ति का बंधक.

चुकौती

  • प्रारंभिक रूप से 36 माह की अधिकतम अधिस्थगन अवधि के साथ 30 वर्षों की अधिकतम ऋण अवधि.

क्‍या मैं बैंक ऑफ बड़ौदा से गृह ऋण ले सकता/सकती हूं?

  • जी हां, यदि अपने मौजूदा घर / फ्लैट के विस्तार की योजना बना रहे है, तो आप बैंक ऑफ़ बड़ौदा से गृह ऋण का लाभ उठा सकते हैं, बशर्ते कि आप
  • न्यूनतम 21 वर्ष के हैं
  • नियमित आय सहित नियोजित या स्वनियोजित हैं

सह आवेदक कौन हो सकता है ?

  • बिक्री के लिए किए गए करार के अनुसार आवासीय गृह के स्वामी, जिसके लिए वित्तीय सहायता मांगी जा रही है, सह-आवेदक होंगे. सामान्यत: पति-पत्नी, पिता-पुत्र या माता-पुत्र आदि संयुक्त आवेदक होते हैं.

बैंक ऑफ़ बड़ौदा कितना ऋण देता है ?

  • ऋण राशि का निर्धारण आवेदक/कों की चुकौती क्षमता के आधार पर किया जाता है. चुकौती क्षमता, आयु, आय, आश्रितों की संख्या, आस्तियां, देयताएं, पेशे का स्‍थायित्‍व और आय की निरंतरता, बचत आदि के आधार पर विचार करते हुए नियत की जाती है.
  • किसी भी वैयक्तिक आवेदक को, क्षेत्र के आधार पर, जहां प्रस्तावित परिसंपत्ति बनाई/ खरीदी जा रही है, प्रति इकाई रु. 10.00 करोड़ अधिकतम ऋण प्राप्‍त होगा. इस योजना के अंतर्गत परिसंपत्ति की लागत के 90% तक (नए गृह/ फ्लैट हेतु) ऋण प्रदान कर सकते हैं.

मुझे अधिकतम कितनी अवधि के लिए ऋण मिलेगा ?

  • हम अधिकतम 30 वर्षों तक की अवधि के लिए ऋण प्रदान करते हैं. ऋण की अवधि किसी भी परिस्थिति में सेवानिवृत्ति की आयु या 65 वर्ष, जो भी पहले हो, से अधिक नहीं होगी.

लेकिन क्या मैं निर्धारित समय से पहले ऋण की पूर्व-चुकौती कर सकता/सकती हूं ?

  • जी हां, आपके पास स्वयं के स्रोतों से या तो कुछ भाग या पूरी राशि निर्धारित समय से पहले ऋण की पूर्व-चुकौती करने का विकल्प है.

चुकौती का माध्यम क्या है ?

  • समान मासिक किस्त (ईएमआई) : इसका तात्‍पर्य है एकसमान एकमुश्त राशि, जिसमें मूल धन राशि का एक भाग और ब्याज का भुगतान शामिल है. ब्‍याज की गणना दैनिक उत्पाद आधार पर की जाती है. या
  • ग्राहक के अनुरोध पर क्रमबद्ध आधार पर मासिक/ तिमाही किस्त नियत करने की अनुमति है.

ऋण के लिए प्रतिभूति क्या होगी ?

  • वित्तपोषण की जाने वाली परिसंपत्ति पर साम्यिक बंधक, ऋण के लिए प्रतिभूति होगी.

क्या आप अतिरिक्त संपार्श्विक प्रतिभूति के रूप में एलआईसी पॉलिसी पर बल देते हैं ?

  • जी नहीं, यह अनिवार्य नहीं है.

ऋण के लिए आवेदन करते समय आवश्यक सहायक दस्तावेज़ कौन से हैं?

सभी आवेदकों के लिए सामान्य आवश्यकताएं

  • विधिवत भरा हुआ आवेदन फार्म (सभी आवेदकों के फोटोग्राफ सहित)
  • आवास और आयु सत्यापन, जिसे पैन कार्ड, मतदाता कार्ड, पासपोर्ट, ड्राईविंग लाइसेंस और राशन कार्ड आदि से प्रमाणित किया जा सकता है.
  • स्थानीय नगर प्राधिकरण से अनुमोदित प्लान और स्वीकृति पत्र की प्रति.
  • एनए अनुमति की प्रति.
  • एक / दो गारंटीकर्ता / ओं के फॉर्म और वेतन प्रमाण पत्र - यदि गारंटीकर्ता का व्यवसाय है, तो विगत तीन वर्षों के लिए आयकर रिटर्न या निर्धारण आदेश की प्रतियां आवश्यक हैं.
  • विगत दो वर्षों की बैंक पासबुक विवरणी
  • नियोजित आवेदकों के मामले में सभी कटौतियों को दर्शाते हुए नवीनतम वेतन पर्ची / विवरणी.
  • स्वनियोजित आवेदकों के मामले में विगत तीन वर्षों के लिए तुलन पत्र तथा लाभ और हानि खातें, आयकर पावतियां, अग्रिम कर चालान (कंपनी / फर्म और व्यक्तिगत खाते दोनों के लिए) की प्रमाणित प्रतियां
  • कंपनियों के संस्‍था के अंतर्नियम / ज्ञापन, फर्मों के लिए भागीदारी करार और स्वनियोजित आवेदकों के मामले में अपनी कंपनी / फर्म की संक्षिप्त जानकारी
  • आवास और आयु सत्यापन, जिसे पैन कार्ड, मतदाता कार्ड, पासपोर्ट, ड्राईविंग लाइसेंस और राशन कार्ड आदि से प्रमाणित किया जा सकता है.

अतिरिक्‍त आवश्‍यकताएं

बिल्डर से खरीद के मामले में

  • बिक्री के लिए किए गए करार की प्रति.
  • पंजीकरण रसीद की प्रति
  • सक्षम प्राधिकारियों से स्वीकृत योजना और अनुमोदन पत्र की प्रति
  • एन एअनुमति / यूएलसी आदेश की प्रति
  • पहले से किए गए भुगतान के रसीदों की प्रतिया
  • हमारे प्रारूप में बिल्डरों से अनापत्ति प्रमाणपत्र

सहकारी हाउसिंग सोसायटी में सीधे आबंटन के मामले में

  • आबंटन पत्र
  • शेयर प्रमाण पत्र सोसायटी पंजीकरण प्रमाण पत्र.
  • सोसायटी के पक्ष में बिक्री / पट्टा विलेख की प्रति
  • हमारे प्रारूप में सोसायटी से अनापत्ति प्रमाणपत्र
  • कब्ज़ा पत्र की मूल प्रति

पुर्नखरीद के मामले में

  • पिछले सभी बिक्री करारों की विधिवत मुहर लगी हुई और पंजीकृत प्रतिलिपि तथा पंजीकरण रसीद ( संवितरण से पहले मूल प्रति प्रदान की जाए)
  • हमारे प्रारूप में सोसायटी / बिल्डर से अनापत्ति प्रमाणपत्र
  • मूल शेयर प्रमाणपत्र

क्या आपके पास अनिवासी भारतीयों के लिए कोई गृह ऋण उत्पाद है?

Rate of Interest

Rate of Interest
Loan amount upto Rs.75Lacs

ROI as applicable to regular Home Loan [i.e., Base Rate (9.60% at present)]

Loan amount above Rs.75Lacs

0.25% over the ROI as applicable to regular Home Loan [i.e., Base Rate+0.25% (9.85% at present)]

All other terms and conditions would be as applicable to regular Home Loan scheme.

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